◎三原则
商业养老保险的种类越来越多，一个公司就有几种养老保险，整个市场就会存在上百种养老保险产品，客户面对这么多的养老保险，应该如何选择最适合自己的险种是一个主要问题。太平人寿金牌理财规划师刘国琴指出，在选择购买商业养老保险的时候，投资者应当遵循以下原则：
1.首先应该考虑保障需求缺口的大小，即退休后的财务费用减去已有的退休保障，根据自身的收入和未来养老的需求进行规划，选择险种的时候，应该注重资金的安全性、收益的稳定性。这取决于3个因素：寿命长短、现在的生活水平、通货膨胀的预测。
2.选择恰当的缴费方式、期限及领取方式。养老险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式。
在相同保额水平下，缴费年限越短，总支付金额越少。养老险的领取方式有趸领、期领、定额领取三种方式。趸领是在约定领取时间一次性全部提走；期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金；定额领取的方式是在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。大多数消费者还是喜欢选择期领的方式。
3.合理搭配商业养老保险险种。从总体来说，首先用健康保险做好退休后的健康保障。对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大宗开销。目前可以重点考虑重大疾病险、长期看护险和终身医疗保险这几类长期险。由于对投保年龄都有着一定限制，年龄越大保费越高，所以需要在年轻时早做打算。
◎三步骤
针对如何购买商业养老保险，中国人寿保险公司高级理财规划师姜廷赋指出了“三步走”战略。
首先，要了解自己的现有保障，需求缺口和财务预算等信息；
其次，代理人根据客户的需求设计个人和家庭保障方案，介绍公司经济状况并讲解保障计划的详细内容；
最后，客户认真了解后自愿确认投保方案，填写投保申请书，如实告知自己的健康、财务状况等相关信息，并签字确定。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
