作者段绍译撰文认为：买人寿保险实质上是一个“经济问题”。如果你有一种更好的方式能够得到比保险赔偿更高的回报，你认为还有必要买人寿保险吗？

　　几年来，经常有一些朋友想说服我买人寿保险。没想到这些人大部分反被我说服了。他们听了我的讲述后不但不做保险公司的业务员了，而且把自己买的寿险也全部退掉了。

　　为什么我和我的家人及我公司的所有员工都不买人寿保险呢？因为买了寿险并不是保证你真的“不出险”了，而是说你“出了险”之后保险公司怎样赔偿你。所以买人寿保险不是一个简单的“保险问题”，它实质上是一个“经济问题”。如果你有一种更好的方式能够得到比保险赔偿更高的回报，你认为还要买人寿保险吗？

　　拿中国某人寿保险公司推出的“康宁终身保险”来说，一个20岁的男性一次性交97800元保险费，不管任何时候任何原因身故最多可以得到30万元的保障。对于一个完全不会理财的人来说，好合算啊！但对于有一点点理财知识的人来说却吃了大亏。因为，买这个保险的人不管任何时候任何原因身故，得到的最大回报系数为300000/97800=3.0675倍。

　　不管做任何选择，好不好是比出来的。为了让大家能做出明智的选择，就要找好正确的参照物来做比较。这个参照物就是你把97800元投资到另外一个地方跟买人寿保险做比较，看哪个更划算。

　　如果按年投资收益率12%来计算的话，即(1+12%)n＝3.0675，这个n≈9.9年，也就是说，一个20岁的人买了这种保险，如果他在29.9岁时身故就恰好买保险等于不买保险，因为此时买保险得到的赔偿正好等于97800元投资9.9年得到的本息。平均每早死一天可以捡到大约56元的便宜，即【(300000元赔偿金－97800元保险费)÷3613天】，但如果晚死一天得到的损失就不只是56元了。

　　通过计算可以发现，如果活到40岁，将一定损失64万元【97800元保险费×9.65(20年复利系数)－300000元赔偿金=643770元】；如果活到50岁，将一定损失263万元【97800×29.96(30年复利系数)－300000元赔偿金＝2630088元】；如果活到60岁，将一定损失880万元【97800×93.05(40年复利系数)－300000元赔偿金＝8800290元】……后面的就不算了，因为越算越吓人！

　　也许你会说，谁能得到12%的年回报率的投资项目呢？那我要告诉你，现在中国民间借贷的最普遍的利率就是12%—18%，而且那些借钱的人付了这些利息之后同样能得到丰厚的利润。