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双子家庭做好教育金规划 家庭生活稳步前进
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[导读]:双子家庭做好教育金规划,家庭生活稳步前进。

  王女士,40岁,家住山东德州,属于再婚家庭,一个男孩上初三,一个女孩上初二。丈夫职业医生,准备跳槽到其他医院,正高待遇,预计收入会增加。夫妻二人有两辆车。双方父母健在,每年付赡养费8000元。女方父母赠予一套住房,180平米,现父母居住。本人月收入5000元,配偶月收入13000元,二人年终奖20000元,总体收入21-30万元。家庭日常月支出6000元,贷款月供5000元,保费年支出3000元,其他年支出10000元。目前现金存款200000元,基金投资60000元,投资股票100000元,自用房产价值600000元,投资房产价值300000元,汽车价值200000元,总资产1460000元。房屋贷款200000元,汽车贷款78000元,信用卡透支3000元,负债合计281000。本人商业保险保额100000元,家人无其他商业保险。

  理财目标:

  1.3年后准备180000元两个小孩上大学的学费;

  2.两个孩子大学毕业各准备200000元就业基金;

  3.希望退休后仍保持现在的生活水平。

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  财务分析:

  从王女士的家庭结构看,有两个小孩,负担较重,应做好教育金的规划,使家庭生活稳步进行。现在正处于家庭和事业的成熟期,各项收入与开支都比较稳定,做好家庭的收支及子女教育的规划时,也应考虑为夫妻二人养老做准备。现在有两套房产,将来根据家庭实际收支状况可考虑以房养老。家庭的月收入是18000元,月支出11000元,月结余比率为39%,合理比率为30%。因此,王女士还可拿出2000元结余适当的进行投资实现资产的增值。资产配置方面,王女士家庭比较齐全,说明有一定的理财能力。但家庭目前只有王女士一人购买商业保险,抵御意外、重疾等风险的能力较低,而且家庭收入来源大部分依靠丈夫的工资,因此特别需要为家人做好风险保障规划,尤其是王女士丈夫的保障,规避日常生活中的突发风险。

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