预留备用金以便不时之需
刘小姐虽说住在父母家里,但生活已经独立,可以按照月支出的3倍即12000元作为应急备用金来应对急用。这笔钱可存于活期存款或购买货币型基金,以获得较高的流动性,避免急用时在不适当的时候将股票等证券资金套现,从而遭受经济损失。
购买商业险获必要保障
父母年事已高,刘小姐可根据父母养老需求计算保险金额,购买定期寿险。定期寿险较其他寿险保障较高且费率低,一旦发生不幸可作为老人的养老保障。刘小姐喜欢登山旅行,应购买一些意外伤害险以防不测。女性尤其是独身,到了30岁以上,除了注意保健,还需要针对常见的女性疾病购买重大疾病险。有了这些保障,刘小姐才可以进行后续的规划。可按照月收入的10%作为保险费支出。
养成记账习惯免花“冲动钱”
没有生活负担和家庭压力,“剩女”们常出现冲动型购物。刘小姐也不例外,据统计,她的日常支出占到收入的70%以上,且全是消费性的支出,如果未来计划购房,她就应该养成记账的习惯。
记账,能起到强制性计划用钱的作用。对于习惯大手大脚、没人监督提醒的“剩女”尤其必要。与此同时,刘小姐还可尽量使用信用卡消费,每月的还款账单也能起到大额支出的记账功能。这样,每月设定消费预算并严格遵守,避免花“冤枉钱”、“冲动钱”。建议刘小姐日常支出控制在2500-3000元左右,每月可节省1500元-2000元左右。
合理资产配置购买基金定投
从刘小姐以往的投资经历看,没时间打理加上对证券市场不关注,显然不适合直接进入股市。建议她将12万元定投换成银行理财产品,当前正处于升息通道,购买半年内的理财产品可获得较高的收益又能保持一定的流动性。3万元股票逢高撤出,购买基金。刘小姐可将8万市值的基金按照6:4的比例购买成长性较好的偏股型基金和混合型基金产品,以获得稳定的收益。
刘小姐可利用每月节省的1500元中500元支付保险费,1000元定投波动较大的股票型基金,该笔定投可用于养老金的储备。假设刘小姐55岁退休,寿命80岁,退休后还有25年的时间生活。按照70%生活费替代率,假定年通货膨胀为3%的话,刘小姐需准备每年近5万元的生活费用,25年需要78万元。如果刘小姐每年定投12000元,按照平均回报率6%的情况,到退休可积攒48万元,其余30万元的缺口可通过期初投资资金解决。
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