一种情况是，我们手头有一笔闲钱
很多人就会到银行，年复一年的存定期！
要正确的理财，专家的建议是：
我们通常需要考虑几方面的因素，首先一个问题是，你的资金是否有明确的用途，我们能不能确定一个在任何情况下都可以不需要动用这笔资金的最长期限？是1-2年？还是5--10年，亦或是20年以上？
有些人可能会说，我也不知道，可能随时需要应急用的，我就希望随时都可以拿出来。那我们就需要考虑下一个问题，我们需要应付的是什么样的急？如果是担心意外，或者健康出现大的问题，那么，专家给你的建议是，可以通过每年支出很小的一笔钱购买一份保障意外和健康保险；从而解放出你的其他的资金做更合理的理财。关于意外和健康保险的我们会在后面的理财系列话题中再来讨论。
一般来说，从金融业的业务划分来看，5年以下的理财产品主要可以包括银行的储蓄，理财产品，债券，5--10年的投资，应该适合各类基金公司的不同基金；保险公司通过银行渠道销售的银行保险一般期限都在5--10年；目前较多的是两全保险和万能保险；而周期更长的产品就属于保险公司的主流业务范畴了，比如年金保险，和投资连结保险都属于适合较长期的理财。
其次，在选择理财产品的时候还需要考虑的是资金的规模。
因为，不同产品的费用构成和收益的构成，风险类型都是不一样的。
比如，购买基金的时候，目前基金公司收取的申购或认购费及赎回（卖出）的费用都是按客户资金的全额计算的。
而保险公司的投资连结保险产品设计就不同，以太平人寿的太平智胜连结保险为例，一般有初始费用，我们通俗的讲，可以把初始费用理解成“开户费”，分3年收取5000元的开户费，其他的追加资金100%进入客户的投资帐户，这样，如果仅仅考虑这个因素的话，资金规模越大，进入费用占比就越小，因此，很显然，投资连结保险更适合较大规模的资金的选择。
如果客户资金在3万元以下，而且并不打算长期持续追加投入的话，那么，从短期来看，在投连和基金的选择方面，也许选择基金会更加适合；
除此之外，客户的风险偏好，对风险的认识和风险承受能力，也是我们建议的重要依据。
更加专业的一个问题，就需要我们研究产品本身的投资策略和设计思路了。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
