重疾险：一经确诊，按合同给付
相比
社保，商业重疾险是定额给付型险种，只要达到保险合同约定的条件保险公司就要赔付。
梁先生投保的
两全保险和附加
重大疾病保险，其赔付的条件是：如果被保险人于本合同签发日起或最后一次复效日起90天后首次发病，并经专科医生首次确诊患有任何一项符合重大疾病定义的疾病，保险公司就要按合同约定赔付
重大疾病保险金。
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本案梁先生是首次发病并确诊脑癌，脑癌符合重大疾病中关于恶性肿瘤的定义，且已经过了90天的观察期，保险公司按合同约定赔付20万元重大疾病保险金。
记者：从梁先生的例子来看，
医保最终的报销比例在40％左右，梁先生自己要承担六成左右的医疗费用。
蔡仁军：从数字上看，医保报销之后，梁先生只需承担5万多元的费用，但治疗期间还有不少其他花费或收入减少，是不容忽略的，而这些医保是无法补偿的，需要通过商业保险来弥补。
首先，大病后的患者身体虚弱都需要营养费用，大量保健品每月的开支超过千元。其次，收入下降，患病后的休养期间一般只可以拿到基本工资，尤其对于一些销售岗位的人来说，收入更可能大幅下降。此外，为了照顾患者，梁先生的家人也需要经常往返医院，工作及收入也都受到了影响。
其实很多癌症的治疗不缺药物，也不缺医疗技术，关键是怕缺钱。如果既无社保又没有商业保险的话，心理再成熟的人在面对“人财两空”与积极治疗的选择时，也容易产生放弃的念头，出现“身未死心先死”的情况。由此可见，为自己定制一份社保和商业保险相结合的完备保障计划，方能在危机来临时刻，从容面对，化险为夷。
理赔贴士
“原位癌”不属恶性肿瘤
重大疾病险都有观察期
重疾险的理赔是根据疾病治疗手段对人体的伤害程度来认定的。而从医学上来说，原位癌的治疗方法接近于良性肿瘤，对人体影响范围较小。但若以脑肿瘤为例，尽管在医学判断上其为良性肿瘤，但是由于开颅对人体损伤范围较大，重疾险等都是以恶性肿瘤的赔付标准进行赔付。
不过，目前很多专业重疾险或防癌险也给予原位癌一定的保障，一般会按照10％－20％的比例进行赔付。在投保前要仔细了解条款。
