原昆仑健康险筹备组主要负责人、好人生国际健康产业集团总裁汤子欧表示,保险公司健康险业务风险需经过积累、恶化到爆发这3个阶段,因此尽管健康险保费收入增幅减缓,却不能降低该业务累计风险的爆发。
目前寿险公司多以销售主导为发展路线,导致健康险核心风险管理能力缺失。尤其是作为健康险主营业务的医疗险,更是长期陷入亏损的境地。因此,健康险无法成为保险公司发展初期的主要业务。
健康管理重担在肩
面对瓶颈,出路何在?多数保险公司寄希望于健康管理。健康管理是指对个体和群体的健康进行全面监测、分析、评估、提供健康咨询和指导,以及对健康危险因素进行干预的全过程。其宗旨是调动个体、群体及整个社会的积极性,有效地利用有限的资源来达到最大的健康效果。
目前,保险公司健康管理的主要手段,是在为被保险人提供医疗服务保障和医疗费用补偿的过程中,利用医疗服务资源或与医疗服务提供者的合作,进行的健康指导和诊疗干预管理。
“健康管理对降低健康险赔付的效果是显而易见的。好人生在实践中发现,经过干预的客户,年门诊医疗费用下降16%;未经过干预的客户,年门诊医疗费用上升4.8%。 ”汤子欧如是解释健康管理带来的实际效果。
与保险公司现行健康管理模式略有区别的是,健康风险管理是从保险公司设计产品开始,贯穿销售和服务整个过程。通过对医疗消费主体进行有效干预,部分控制健康险经营风险,使保险公司放手敢做健康险业务。
扩大覆盖面是关键
随着新医改步伐的加快,公立医院改革的深入,全社会对健康管理的认识将进一步提升。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看