李先生36岁，无社保，想买重疾，意外和医保险，如果每年交万元左右，保险费用，有无豁免，可否于将来拿出来？缴费期希望拉到最长。
专家意见
36岁购买重疾险，1万元年缴保费的预算，如果购买纯消费性的产品可以买到很好保额的重疾险与意外险，前提是不在乎每年1万元的保费。假设要70岁或80岁返还保额或者保费的那种产品，1万元保费，36岁的客户，重疾险也就20万左右的保额。
具体方案建议将详细信息提供后再做分析也不迟，产品与产品之间没有绝对的可比性，好比买衣服。功能越多越好？还是最基本的功能就好呢？尤其是重疾险，随着技术的发展，现在连肝癌这样的重疾，80%以上病患都可以通过微创术来完成，这个好比心脏搭桥术与支桥术一样，搭桥术就是重疾，支桥术就是轻疾。现在购买的重疾险功能再全，也跟不上医学发展的速度，一切的理赔均建立在保险条款上，假设购买的产品上面规定的重疾，几年后可以用损伤较小的治疗方法，那么就不符合重疾理赔的范畴，当那是客户会怎么想？
另外豁免，也有很多分类，传统的豁免是在于大人给小孩买保险上使用的最多，另外还有主险与附加重疾险之间使用比较常见。前者的豁免是最传统的豁免，后者的豁免只是让一份保障不会同时作废使用。假设分作两张单，那还需要什么豁免呢？
综上所述，不是纯消费的产品，保费均会返还。
投保建议
夫妻二人共同为对方投保智胜人生万能保险，并附加投保人和被保人豁免保费险，不用另外付保费，只扣取很少的保障成本，夫妻二人中只要有一人身体不好，夫妻二人的保费就不用交了，真正做到了交费无忧，疾病无忧，养老无忧，就是一份爱情保单。
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