2015年是“十二五”规划的收官之年，这一年的“两会时间”更是中国老百姓了解民生政策的关键时点。几乎毫无悬念，如何解决“看病贵、看病难”势必会成为今年两会期间的重点民生话题，而且早已“预热”成为社会各界关注的焦点所在。

　　政府有规划

　　“公民健康保障是一个国家民生保障的最重要内容。随着我们国家经济社会的发展，人民群众对健康保障的需求越来越多样化。那怎么样满足人民群众多样化的健康保障需求？这就需要国家对健康保障服务业整体上进行规划。”对于商业健康保险在我国健康保障服务体系中的定位，中国保监会副主席黄洪日前接受中国政府网在线访谈时称，商业健康保险应当成为我国医疗保障体系的重要支柱，应当在构筑民生健康保障网、完善多层次社会保障体系、推进健康服务业整体发展中发挥重要作用。

　　于保险业尤其是商业健康保险而言，顶层设计的日臻完善为其快速健康发展提供了制度保障。去年8月，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》明确提出要发展多样化健康保险服务，鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品，并与基本医疗保险相衔接。发展商业性长期护理保险。11月，国务院办公厅印发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，提出要坚持以人为本、丰富健康保障，坚持政府引导、发挥市场作用，坚持改革创新、突出专业服务，使商业健康保险在深化医药卫生体制改革、发展健康服务业、促进经济提质增效升级中发挥“生力军”作用。到2020年，实现商业健康保险运行机制较为完善、服务能力明显提升、服务领域更加广泛、投保人数大幅增加，商业健康保险赔付支出占卫生总费用的比重显著提高。

　　据黄洪介绍，目前我国老百姓的医疗费用主要由基本医保和大病保险来解决。以农民看病为例，如果参加新农合的农民发生了住院医疗，他所形成的医疗费用通过基本医保大概能报销50%，通过大病保险能够报销12%左右，两者相加65%左右。换句话说，还有大约35%的医疗费用需要由农民个人来承担，这样的医疗费用负担比例仍然比较高。如果通过一定的政策措施来加快发展商业健康保险，则能够实现由基本医保、大病保险、医疗救助、商业健康保险等有机衔接的医疗保障体系，从而有效增加医疗保障供给、降低老百姓看病个人承担费用比例，切实减轻人民群众医疗费用负担。

　　民众有需求

　　无独有偶，就在我国的监管层对商业健康保险充满期待的同时，瑞士再保险3月2日发布的最新一期sigma研究报告也显示，随着新兴市场中居民收入水平的提高，人们增加了在医疗服务方面的支出以提高生活质量。由于人们希望获得并负担得起更多医疗服务，因此到2020年，新兴市场商业健康险保费将会翻一番。正是因为商业健康险能够在构建可持续的国家医疗保健体系方面发挥重要作用，包含中国在内的新兴市场对发达国家中创新性解决方案的成功经验也产生了浓厚的兴趣。