掘金健康险：发展进入黄金期 近年来增长加快
向日葵保险网
[导读]：目前，我国商业健康保险的发展主要呈现保费收入规模相对较小，增长速度与寿险同步，近年来增长加快以及保险深度和密度水平较低等特征。在税收优惠等政策的支持下，未来几年将是我国健康险发展的黄金时期。
首先，老年人口未来两周患病例数将显著增加。测算表明，如果仅考虑人口变化，2010年的两周患病例数为7938万例，至2050年为21562万例，年平均增长2.5%。如果同时考虑患病率与人口的共同变化，2010年60岁以上老年人的两周患病例数为8547万例，至2050年为33871万例，年平均增长3.5%，绝对数增加了3倍。
其次，老年人未来慢性疾病病例数将显著增加。测算表明，如果仅考虑人口变化，2010年我国老年人慢性病患病例数为10945万例，至2050年为29565万例，年平均增长2.5%。如果同时考虑患病率与人口共同变化，2010年60岁以上老年人的慢性患病例数为11338万例，至2050年为50693万例，年平均增长3.8%，绝对数增加了3.5倍。最后，未来残障老年人数将显著增加。测算表明，如果仅考虑人口变化，2010年我国残障老年人为656万人，至2050年为2272万人，年均增长3.2%，增长了2.5倍。如果同时考虑残障率与人口共同变化，2010年我国60岁以上残障老年人为780万人，至2050年达到4166万人，年均增长4.3%，增长了4倍。
另一方面，老年人疾病负担将大幅增加。老年人疾病就医费用将快速增加。预测表明，不考虑住院率的变化，2010年门诊和住院的就医费用为7817亿元，至2050年将达到180409亿元，将增加约22倍。其中，门诊医药费从6164亿元增加至137514亿元，将增加约21倍。住院医药费从1653亿元增加至42895亿元，将增加约25倍。考虑住院率变化，2010年门诊和住院医药费用为8020亿元，2050年为202570亿元，将增加约24倍，其中住院费用从1855亿元增加至65056亿元，将增加约34倍。同时，60岁以上老年人的疾病经济负担也将显著增加。根据预测方法，2010年我国60岁以上老年人口总的疾病经济负担(中间值)为7513亿元，到2050年为314057亿元，将增加约40倍。
随着人口老龄化程度加深，医疗卫生费用也呈现出同步增长趋势。
研究显示，人均医疗费用和年龄密切相关，一般情况下，60岁以上年龄组的医疗费用是60岁以下年龄组医疗费用的3-5倍。同时，高龄老人是老年人口中的脆弱群体，他们带病生存甚至卧床不起的概率最高。
据测算，平均每位80岁及以上高龄老人的照料与医疗成本开支约为65-74岁老人的14.4倍。因此，随着人口老年期的延长，特别是高龄期延长，因疾病、伤残、衰老而失去生活能力的老年人将显著增加，医疗费用压力巨大。
根据世界卫生组织成员国的经验分析，人口老龄化与人均医疗卫生支出呈现非线性的正向关系，当进入老龄社会时，医疗卫生支出将快速递增，卫生支出占GDP比例随着人口老龄化程度的加深而逐步提高，医疗卫生支出将给经济发展和政府财政带来日益沉重的负担。
