商业健康险黄金期驾到
向日葵保险网
[导读]：国内保险界似乎在同一时间，将目光聚焦在了健康险市场上。近段时间，有的保险公司直接自建起了医院，有的则改变健康险产品形态，努力做到“碎片化”或“高保额”，都颇具看点。
保障计划显示，被保险人因意外或者疾病而产生的门诊或住院费用都可报销，其中住院医疗有20万元和50万元两个保额可选。此外，年龄段不同保费标准也不同，其中20万元保额的住院医疗险价格183元起，50万元保额的住院医疗险价格206元起。如果包含门诊，最高保费在2000元以内，相比高端医疗保险优势明显。
除此之外，淘宝保险、慧择保险以及新一站保险，也在中端医疗险市场潜伏。比如，在网上就有多种健康类险种，包括
护理保险、住院医疗保险以及疾病保险，消费者可以根据年龄、保障期、保障内容等因子，选择定制化的产品。
“面对中产阶层个人和家庭的中端医疗保险、前置的线上线下医疗服务以及健康管理服务是真正的蓝海，但现在保险公司的经营体系很难去实现，必须借助第三方平台的力量共同完成。第三方平台在大数据分析、产品精算研发和资源组合上具有优势。”一位互联网保险平台负责人表示。
近年保费增长明显但专业险企仍亏钱
由于商业健康保险专业性强，与普通寿险业务在精算原理、风险控制、经营模式等有明显不同，要取得健康保险的发展，就必须遵循其经营特征和内在发展规律，走专业化的发展道路。那么，这是不是意味成立一家专业健康险保险公司更有前景？实际上，至少目前的情况是与之相悖的。
保监会数据显示，2013年、2014年、2015年健康险业务原保险保费收入分别同比增长30.22%、41.27%、51.87%。尽管增速明显，但普通健康保险产品普遍处于亏损状态，其中以健康险为主营业务的
人保健康保险公司，已成立了11年之久，但2015年仍然亏损了1.35亿元。
“这么多年来，业界对健康险业务定位尚不清晰。国内专业健康险公司目前还没有一家实现盈利，主要由于保险意识薄弱、缺乏政策推动以及健康险经营风险较高，无法与医院实现联网系统对接，导致较难控制医疗费用风险，赔付成本居高不下。”一位保险专家对新快报记者表示。
有分析人士甚至直言，商业健康险种普遍亏损，根源是保险机构在医院遇阻，“国内保险公司无法通过介入医疗诊断过程达到控制费用的目的”。所以，保险公司自建医院或进军相关产业链，目的是为了改变这种现状所做的尝试，“只有深入介入医疗产业链，专业健康险公司的报表才能变得好看”。
