“商业健康发展慢,首先是它没能对社会体现出可以发挥的独特价值。商业保险的“补充作用”,被大多数人理解为次要的、不重要的作用。”泰康人寿助理总裁、健康险部总经理燕达夫表示,险种的性价比低,自然也没法对保险企业提出令人信服的商业模式,从而得到公司更多支持。而我国医疗体系中医院、医生、门诊、用药绑在一起这一中国特色,又使健康险经营风险难以控制。

　　强化互动整合 寻求创新突破

　　“商业健康险必须体现出自己的价值,比如在社保目录外提供足够的风险保障;降低整个群体的风险,在风险管控上发挥更大的作用。”燕达夫强调。大家在谈基本养老保险替代率时,很少把医疗保障放在一起综合考虑,这是一个很大的误区。但从如何提升商业健康险独有价值的角度看,这也意味着新机会,未来商业健康保险可以与养老、健康管理等产业进行大整合。

　　中国社科院金融研究所保险研究室主任郭金龙对此表示赞同:“要发挥商业健康保险的作用,不仅从险种发展、还应从保险行业的角度、从服务经济社会发展大局综合考虑,必须要强化与其他行业、部门进行协作互动,例如老龄化社会中的养老服务体系、医疗服务体系等。另外,鉴于保险资金的特殊性,保险投资渠道和投资方法应该与保险产品相适应,而这又涉及到保险监管、土地和税收政策等方面。他认为,保险业要通过强化互动及不断地实践突破得到政府部门的信任支持。

　　人保健康副总裁傅助介绍,目前人保健康在融入新医改建设中已有点的突破,特别是公司探索的“湛江模式“,成为商业健康保险参与医改的成功经验,受到中央的关注。如何突出产业整合？他认为,健康管理主要集中在“银发经济”上,这方面德国的做法很值得借鉴。而人保健康也在酝酿推出复利险等新型产品,设复利保费,专门提供给老年保户购买。

　　在强化互动整合方面另一需要关注的是人才的培养,对外经贸大学保险学院院长王稳表示,健康险发展最缺的还是人才,需要懂保险、医疗、护理综合性的人才,看到这种人才需求,但作为学院建立一个文理医结合的学科非常困难。

　　“商业健康保险要更好发展,还需要克服路径依赖,并要积极转变人们的观念,在疾病预防等方面发挥更大作用;只有如此,才能吸引优秀人才加入从而带动整个行业进入一个良性发展的轨道。”孙祁祥如是说。