保险公司为了避免一些投保人的逆向选择，带病投保的道德风险和由此带来的保险公司的经营风险，会在投保人投保人身保险时，要求其对被保险人的身体健康状况告知保险公司，而对被保险人是否患有某些疾病的告知，是投保人一项极为重要的义务。

　　2003年3月份，林太太投保了某保险公司重大疾病保险及附加住院补贴险各一份。2005年6月林太太因肾病首次住院治疗，出院后即向保险公司提出了关于住院补贴的索赔申请，接受申请后，保险公司到林太太就诊的医院调阅病史，查到2004年2月林太太骨折时对医生主诉“患慢性肾衰一年余”的病历，便将此作为证据，于2005年7月向林太太发出了《理赔决定通知书》，通知书中称：“被保险人投保前已患有慢性肾功能衰竭，投保时未如实告知，根据保险条款第七条规定，解除保险合同。对合同解除前发生的事故不予给付保险金，但退还保单现金价值。”

　　对此林太太向保险公司提出了抗辩并解释道：我是在投保几个月以后，感觉晚上比以往尿频，才去医院检查尿样，发现有肾功能异常，因当时尚不严重，就边治疗边上班。2004年2月因工伤住院，检查肾功能各项指标(因涉及骨折用药)发现肾病比以前严重，作为回忆，我按症状往前推测估计大概是在一年前可能就有了这种毛病，所以向医生陈述时作了“患慢性肾衰一年余”的表述，但从时间概念上讲，这种回忆性的表述是模糊的随意性的，我估计患慢性肾衰一年余，并不表明我在一年之前，也就是投保时就已知道自己患有肾病而故意隐瞒。

　　但不料就是这句“患慢性肾衰一年余”的病历记载，竟成为如今投保人和保险公司双方争论的焦点。尽管林太太多方投诉，据理力争，终因保险公司态度强硬而毫无结果。

　　在投保健康险的过程中，一般保险公司会有一个健康的问卷调查，详细列明各种疾病、遗传和生活习惯，作为保险公司核保的重要内容，也是投保人履行如实告知义务的主要方式。对这个问卷调查，如果投保人有任何隐瞒、误告、漏告的情况，未来就可能因此而被保险公司拒绝理赔或被解除保险合同。

　　就本案而言，保险公司仅凭病历中：“患慢性肾衰一年余”的表述就予以拒赔，其依据尚有可探讨之处。