终身医疗险淡出市场已有好几年，随着险种回归保障的趋势，不少公司在新产品设计上重新添入 “终身保障”的概念，如友邦新推 “康安一生”同样有 “医疗保障终身”的卖点宣传。
但遗憾的是，这样的新瓶装旧酒仍未摆脱终身医疗险险种本身的瓶颈，致使市场反应较为冷淡。
终身卖点受限理赔
医疗险有长短期之分，短期医疗险一般为1年期，一旦发生理赔或者被保险人健康状况出现变化，续保时可能面临加费甚至拒保，且最高投保年龄在70岁之下，如人保健康的守护专家系列医疗险保证续保至69岁。
但终身医疗险的出现打破了这一限制：终身医疗险通常采用均衡费率，保费不会因为被保险人年龄和健康状况的变化而增加，并且无条件续保，被保险人无需担心保险公司提高保费或拒保。
虽然字面意义上是 “终身保障”，但这样的“终身”其实受到双重因素的限制。其一为给付年龄，此次中德安联新推的 “重大疾病终身康复津贴”给付至85岁止；其二为理赔上限的约束，如保额10万元的友邦 “康安一生”，若被保险人因住院、重疾等发生的给付已经达到10万元，则保险合同终止。这就意味着，终身医疗险并不等同于享有终身保障。
业内人士指出， 2005年终身医疗险的红火还在于它有 “保费返还”功能，符合人们 “有病看病、无病防老”的观念，但自从 《健康险管理办法》叫停返还型健康险后，终身医疗险的销售便每况愈下。
“终身医疗险其实并不便宜，而且定额医疗给付额度不见得比1年期医疗险高多少，保障所含疾病尚不及重疾险，关键是终身保障的宣传其实名不副实，其逐渐不受市场待见也在情理之中。”本刊顾问、上海财经大学保险系主任钟明指出。
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