保险公司告知病史不影响投保

　　4月1日，我们拨通了中国平安保险公司的客服电话，工作人员就有病史客户投保的相关问题作了解答。

　　该工作人员告诉我们，目前，平安保险公司没有险种明确规定对哪种疾病拒保，如果客户之前患过某种疾病，只要在填写投保书时，如实告知自己的病史，并通过了相关部门的审核，那么，理赔时保险公司就不会拒绝。但是，如果客户故意隐瞒自己的病情投保，一旦发生了之前隐瞒的疾病，经调查属实，公司会作出不予赔付决定。也就是说，病史不影响客户的投保，但须如实告知，并经相关部门审核。如果被保险人的健康状况的确不理想，公司会进行弱体加费，将客户的病史写进保险合同，做除外责任处理，具体的加费金额，会根据被保险人的健康状况，由理赔部门和核保部门进行审核计算。弱体加费需和保费一起交纳。

　　我们随后在中国太平洋人寿保险股份有限公司新疆分公司进行了咨询，该公司工作人员表示，遇到带病投保的情况，保险公司通常会安排体检，体检后,是否承保或加费,都要通过具体的结果予以确认,而各家公司都有具体的核保数据。比如乙肝病毒携带者，关键指标为DNA是阴性还是阳性，属于小三阳还是大三阳。如果体检后发现肝功能明显异常，血压、血糖表现异常或者有并发症的将会被拒保。

　　业内人士绷紧“如实告知”这根弦

　　针对保险合同中的“如实告知”条款，我们采访了一位从事保险工作5年的业内人士。他说，几乎所有关于健康险或重大疾病险方面的纠纷，归根到底都是由“如实告知”条款争议触发的。

　　该业内人士表示，在投保健康险、大病险时，“如实告知”非常重要，一旦报单填写不实，就有可能让保险公司找到拒赔借口。而报单中关于个人身体情况的内容非常繁杂。一般情况下，投保人只是匆匆浏览，便在业务员的引导下，在所有选项“否”的一栏中机械地画勾。有的时候，投保人怕麻烦，大都是由业务员问，自己口头回答，报单内容则由业务员填写，最后签名确认就行了。

　　由于签下每一份保单，保险公司业务员都会大费周折，因此，为了尽快签单，业务员通常没有时间理会投保人的身体状况内容填写是否属实。

　　很多保险公司为了迅速扩展业务，采取了宽进严出的做法，很容易导致投保容易理赔难的现象出现。该业内人士分析，保险公司经常将拒赔理由归结为投保人没有“如实告知”，其实是“霸王条款”的表现。不少保险公司在承保时，只要求投保人“如实告知”，却并不检视自己是否已详细解释所要告知的事项。根据我国保险法的规定：“订立保险合同，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。”因此，投保人只需向保险公司承担被动告知义务即可。