“一般而言，只要投保期限内客户没有发生理赔或是理赔了但不影响核保，下一年会自动续保；若是投保期间发生理赔并影响到次年核保，第二年则不会自动续保。”生命人寿某核保人士进一步解释说。

　　不过，随着近年来“自动续保”条款的备受争议，一些保险公司也开始重新审视保单设计，比如要求客户自己勾选“自动续保”选项等。“在保险合同中，我们会明示‘自动续保’条款，并于保单到期前30天给客户发送提示短信，如果客户未办理终止续保手续，续保生效后，也会给客户寄送书面的通知书，多重举措确保客户的权益。”国内某大型寿险公司业务部负责人对《经济参考报》记者说。

　　需留心续保条件

　　不过，尽管市场上大多数公司都会在到期后自动续保，“但是，出于赔付率的考虑，保险公司也会对附加险的续保设置一定的条件，尤其对已进行过理赔的续保更为严格。”太平洋人寿上海分公司客服部经理冯嘉亮说。

　　据业内人士介绍，《健康保险管理办法》规定，短期健康保险是指保险期限在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康险。由于法规中并没有承诺保证续保，因此保险公司有权在每年附加险合同届满时，根据被保险人的健康状况及投保规则重新作出核保决定。上述案例中张女士因高血压住院治疗，并伴有心脏病，保险公司认为其已经属于高危病患者，不再符合购买短期健康险的条件，因此做出拒绝继续承保。

　　某险企核保部门负责人认为，对出险客户来说，要看医疗、住院本身的疾病是否严重、费用是否合理。如果是糖尿病、严重高血压等严重疾病者，或是发现曾有不如实告知情况者，即使是首次出险，也有可能不予续保。另外，还有可能是因为被保险人的风险变动，如变更工作环境，但没有告知保险公司而导致出现理赔，保险公司会拒绝续保。如果是普通疾病，费用相对较少，来年仍可能会续保，当然，费率可能也会相应提高。

　　对一些风险较高，或希望继续投保的客户，上述大型寿险公司的业务部负责人建议可购买一些能保证续保的保单，这样对其利益会有更大的保障。“比如有的综合理财计划就是将附加医疗险与主险绑定在一起，每年自动续保，不存在中途变更；还有一些可能绑定五年或十年，在此期间，无需核保就能自动续保。”

　　使用专用账户交保费

　　对低风险者想尽办法，甚至违背其愿意续保，对高风险者则抬高门槛、甚至干脆拒之门外，保险公司这种类似“奸商”的做法让许多人义愤填膺，但是，赛迪顾问副总裁秦海林博士认为，透过复杂的表面，保险公司也有自己难与言说的苦衷。

　　首先，保险本来就是一个充满“逆选择”的行业，以医疗险为例，自愿投保者很多是高风险客户，身体好的人则对其不感兴趣，这在无形中就破坏了保险大数法则的基本原理，增加了保险公司的经营风险。所以，从自身生存和发展的角度考虑，保险公司希望提高低风险客户比例、降低高风险客户比例的做法可以理解，这也是国外保险公司的普遍行为。当然，在具体条款的设计上可以再行商榷和完善，语言也应更加通俗易懂，便于老百姓阅读和理解。

　　其次，我国保险事业发展还处于初期阶段，很多配套并不完善，代理人整体素质也有待提高。在国外，如果发生类似事件肯定要追究代理人的责任，因为他有义务主动提醒投保人，以避免产生纠纷。

　　第三，消费者也应该对自己的保单负责，在投保时应看清合同，认真阅读保险条款，确认保险条款中的表述与保险业务员的讲解是否一致，是否符合你的需求，尤其要弄清保险责任、责任免除、保险费缴付标准与缴付方式、保单现金价值等问题。

　　秦海林提醒广大投保者，因为目前多数短期医疗险、意外险都是到期自动续保，若不想续保，一定要向保险公司提出书面申请。否则，有些险种会自动扣到60岁—65岁，直到年龄超出投保范围。投保时不要提供工资卡账户，最好办一张专门交保费、需要主动存钱的银行卡。若账户上无钱，保险公司过了缴费宽限期仍未扣款成功，保单会自动终止。