32岁，自由职业，每月收入入账时间不太固定，在以前的公司一直上社保，现在想把社保补交上，每月想拿出1-3千再上一些商业保险，主要考虑保障、理财和收益，不知该如何选择？
专家分析
合适的保险保障的建立需要以家庭为单位，包括具体的职业，当前的理财渠道，以及尽可能考虑您家庭责任的多少，比如赡养父母、子女抚养、供房等等，这样才能尽可能的降低风险对家庭的影响。
保险也是有一个次序的，就好比我们穿衣服是一样的。首先是意外，其次是健康医疗保障，然后是养老理财类的。
健康和意外的全面保障是最基本的保障，建议保费在自己能承受的范围之内，多听听各个保险代理人的建议，清楚明白保险的保障内容，在与保险代理人沟通时要清晰明白注重保障的保险方案才是保险的正道，别被不确定性的分红收益所蒙蔽，迷失了自己购买保险的真正目的。
没有社保，在可能的情况下补上吧，虽然不能满足我们的一切需求，毕竟是国家的福利。退休后的医疗保障问题与定期养老保障可以得到保证。社保有商业保险不可替代的作用。商业保险作为社保的补充，但是保险公司及产品这么多，怎么选择一个值得托付的公司，有几个重要的参考因素：
1.选择免赔条款越少越好，现在很多公司是7条甚至更多，最少的是3条。
2.看一些轻症疾病是否理赔，比如原位癌或支架
3.疾病观察期越短越好，很多公司是180天甚至一年，最少的是90天
4.重疾种类一定不要少于保监会规定的25种
5.选择带保费豁免的，在得了重疾后保费不用再交，所有的保障不变。
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