邓先生说，虽然目前自己生意不错，收入可观，但心里总感觉不踏实。这份不踏实，既有对自己生意前景的不确定，也有对自己和家人在养老、医疗等方面的担心。邓先生希望在自己年轻时把资金基础打得更牢靠一些，在20年后，也就是自己50多岁的时候实现财务自由。
1。目前手头有100多万元现金，主要用来购买一些短期银行理财产品，感觉收益偏低。
2。自己忙于生意，没给自己和家人买过保险。现在觉得很有必要买，每月保费支出多少，购买哪些保险，想听听理财师的建议。另外，两个小孩的教育金安排，也想请理财师给出出主意。
3。邓先生想买套别墅改善居住环境。以自己的收入情况，如何早日实现这一目标？
理财师刘莉萍建议：
邓先生每年可以取得100万元左右的纯收入，并获得来自房屋、商铺出租的稳定收入20多万元。目前的每年家庭支出(包括房贷)是50万左右，家庭收入足以应付所有支出，并每年有节余70万元，流动性十分充裕。从现阶段整个家庭的状况来看，有一定的风险承受能力。从理财方式来看，目前以固定资产和短期银行理财产品为主，过于保守，收益不抵通胀；从养老压力来看，夫妻二人均无任何保险保障，应做好养老金、意外及重大疾病的准备；未来20年内最大的花销是两个孩子的教育金费用，应提前开始准备。
1。保险规划
在选择保险保障金额时，通常要考虑对保险保障需求的大小、自身对保费的负担能力两个因素。配置保险时应遵循“双十原则”，即保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。邓先生目前生意收入相对可观，但是风险也相对较大。建议邓先生每年拿出9~15万元(年总收入的7%~12%)购买保险。具体险种方面，邓先生可为自己和太太各购买一份终身寿险，同时搭配重大疾病险和意外伤害险，并参加社会养老与医疗保险。
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