人在坦途，一切顺利，有没有保险很少被人关注。然而一旦不幸遇到风险，有没有保险境遇则相差很大。所以，人的一生关键的一点是要有规划，而规划中必须要有保险。

　　年届不惑的剡先生是一家民营企业的高管，年收入近55万元，35岁的妻子黎女士在生下儿子后，就在家做起了全职太太，目前孩子即将上小学。几年前，剡先生在北京郊区购买了一套200多平米的别墅，把父母从老家接过来一起共享天伦，别墅贷款已经还清，还有存款50万元及价值10万元的股票，家中每月日常开销在2万元以上。2010年，剡先生为孩子购买了一款保险理财产品，每年保费近5000元，作为孩子将来上大学的教育基金，他和爱人却没有购买过任何保险产品。

　　在2011年初的一次例行体检中，医生发现剡先生肺部出现了不明阴影。经过进一步检查证实，剡先生患上了肺癌。随后是接踵而至的手术和化疗，在花费了近50万元的治疗费后，今年年初，剡先生还是撒手人寰，留下了年幼的孩子和年迈的父母。尽管社保为剡先生报销了部分治疗费用，但考虑到将来孩子上学、父母养老、日常生活等花销，面对日益高企的通货膨胀和手中不多的存款及股票，几年没有工作的黎女士一人要担负起一家人的生活重担，她的压力显而易见。

　　“大病返贫”

　　看病贵让家庭不堪重负

　　世界卫生组织在5年前曾做过一个医疗卫生公平的排名，我国在119个国家中排在第118位。过去5年中，“看病贵、看病难”的民生问题成为社会各界关注的焦点，国家相关部门也采取了各种措施，然而，时至今日，新医改方案仍未化解这一难题。

　　首先，医疗资源短缺问题。中国人口占世界的22%，但医疗卫生资源仅占世界的2%，其中还有不少资源水平不高，公众不能享受到优质的医疗卫生服务。其次，医疗成本增长过快。近8年来，中国人均门诊和住院费用平均每年分别增长13%和11%，大大高于人均收入增长幅度，公众经济负担沉重。

　　2010年，我国大中城市医疗费用统计，患者平均住院费用3.7万元/人次，社保报销比例平均为41%，三级以上医院社保报销比例平均为21%，重大疾病平均医疗费用17万元，社保报销比例9.8%。

　　中国的人口基数和结构决定了我国医疗资源的稀缺性，“小病忍、大病挨、重病才往医院抬”，“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，这些顺口溜则形象地表达了民众无钱看病、因病返贫的无奈与辛酸。

　　剡先生作为一名高端人士，他一家的遭遇同样有力地说明了这一点。剡先生未得病前，一家人生活富足安宁，而一场大病不仅使家中积蓄所剩无几，他的去世更让家人今后的生活品质发生了很大变化。