根据中国卫生部的统计，人一生患重大疾病的几率高达72％，其中高发重疾的前三位为恶性肿瘤、脑血管和心脏病。《使用规范》中强调，重疾险所承保的疾病范围必须包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病等6种疾病。
此前，重疾险并没有统一的标准，各家保险公司自己研发定义。为了吸引消费者，各家保险公司常常以自己产品所承保疾病种类之多为卖点。重疾险所保疾病也由最早的十多种，扩展到二十多、三十多种。但有可能有些疾病只是将一种分拆为几种。
疾病理赔由专科医生确诊
《使用规范》明确了消费者罹患保单约定疾病后，应当由专科医生明确诊断。此前，重疾险的一大争议便是“临床医学”与“保险医学”之间存在差距。
比如，以前按照恶性肿瘤的赔付规定，需要手术后的实际切片才可赔付，但《使用规范》指出“经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴”即可。
同时，《使用规范》规定专科议程必须同时满足四项资格条件，即拥有有效的《医师资格证书》、《医师执业证书》、主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》，并且在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。
宣传单上需注明疾病状态
“在这25种大病之外，保险公司也可以根据市场需求和经验数据，在重疾险合同中增加其他疾病种类，并自行制定相关定义。”董向东指出，但保单中必须注明哪些是行业标准，哪些是自己制定的标准。
而所列出的疾病需要按照标准规定的顺序———先6种必保疾病，再19种其他疾病，最后才是公司自行定义的疾病，有利于消费者比对不同公司的产品。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
