据保监会统计，2011年共有近百家保险公司经营健康险业务，总保费收入为691.7亿元，同口径比2008年增长了39.4%，仅占人身险保费收入的7.12%。而据申银万国研报介绍，在欧美等国家，健康险保费收入占总保费收入的比例达20%左右。

　　与“默默无闻”现状相矛盾的是，一方面，近六年来医保支出年均增长32%，在卫生总费用中占比上升至23.6%。2010年，医保筹资5617亿元，医保支出4726亿元，当年结余891亿元，基金累计结余3552亿元，预计2012年结余可达4500亿元。另一方面，随着我国人口老龄化的加速，对医疗健康服务的需求也越来越强烈。而庞大资金与急切需求之间最好的纽带就是健康险。

　　国泰君安证券分析师认为，健康险是我国未来首先需要重点发展且前景广阔的领域。事实上，2012年寿险公司均将健康险作为重点发展的方向之一。以中国人寿为例，5月份推出新康宁终身重大疾病保险，20天时间即实现8亿元左右的保费收入。

　　“高高在上”的赔付率

　　急煞市场

　　事实上，政府对商业健康险的“垂青”早有时日，特别是随着医疗体制改革的不断深化，相关部门对商业健康保险产品市场的发展也颇为关注。而资料也显示，市场上健康保险产品的数量，从2008年的约300余种投保计划，增加到2011年的1000余种。不难看出，政策对该类产品的发展起到了促进作用。

　　但事实上，看似颇受关注的健康险市场日子并“不好过”。因为，商业健康险经营的难度之大，从专业健康险公司至今普遍亏损的情况可见一斑。2010年，四家健康险公司中，仅人保健康实现盈利，平安健康、和谐健康、昆仑健康分别亏损3061万元、4043万元、4882万元，而到了2011年，四家公司则全部亏损，人保健康更是从5400万元盈利反转至亏损4.8亿元。

　　业内人士指出：“从风险控制上看，健康险和寿险有本质区别。寿险是建立在大数法则基础上，依赖于死亡事件，而死亡是被保险人难以人为控制的事件，是一种纯粹风险；但健康险经营的是就医事件和医疗费用风险，被保险人极有可能在医疗部门配合下出现"无病看医，小病大看"，"一人投保，全家吃药"的现象，因此其道德风险和医疗风险比寿险更严重且不可控。为防范和化解这些风险，必然要求保险公司采取有效手段，切实加强健康险的风险控制。”

　　“商业健康保险赔付率较高，盈利情况欠佳，主要原因就在于保险公司与医疗机构的利益对立。”申银万国分析师认为，“我国现行医疗费用的支付采用先治疗、后报销的形式，因此出于自身利益的考虑，医疗机构会采用一些手段使医疗费用大幅提高。由于目前保险公司没办法掌握、控制医院的过度医疗行为，常常被动地为医院的"暴利"埋单。”由此可见，保险公司参股医院或是兴办医疗机构，可以以优惠的保费价格，吸引保户到定点医院诊治，既有利于健康险的风险控制，也有利于节约社会资源。

　　这一问题显然也得到了监管部门的重视，早在几年前就提出鼓励保险公司兴办医疗机构，而此次《通知》再次明确提出，“探索保险公司兴办医疗机构、参与公立医院改制重组的可行性和有效途径，延长健康保险产业链”。