张然目前正处于职业生涯的起步阶段，选择先买车、后买房是非常不明智的，因为买车除了增加养车费用之外，还会增加娱乐、聚会、旅游等方面的开支，每月的花费至少增加2000元，在没有其他收入来源的前提下，生活将变得非常拮据，买房将更加无从谈起。所以，先考虑买房是非常必要的。在不考虑收入的增长和利率变化的情况下，假设4年后在沈阳购买一套70平米左右的房子，届时大约需要49万元左右，其中首付款15万元，余款34万元采用25万元公积金贷款和9万元商业贷款的组合贷款方式，采用等额本息的偿还方式。其中公积金贷款率为4.9%，贷款年限30年，月供1636.11元；商业贷款年限20年，月供590.73元。当然，如果资金允许，也可以选择提前还款，减轻商业贷款这部分压力。

　　根据张然所处的行业特点，收入来源相对稳定，但过于单一，加上张然本身缺乏可投资资本，所以，投资的主要渠道以零存整取为主。建议采取定期定额投资基金的方式，来积累4年后的购房首付款。结合目前股票市场逐渐走好的情况，我们建议她先定投股票型开放基金，有效把握股票市场上升行情；在股票市场形势不好的时候，及时将累积余额和定投转换成货币基金。这样的操作可以降低交易手续费，并提高投资收益率(需要在同一基金公司货币基金和股票基金之间转换)。以4年积累15万元首付款、平均投资收益10%为例，每月还需要投资2662元左右。

　　3、购车规划

　　虽然张然有购车的打算，但是受购买能力的限制，不能和买房同步进行。如果再申请汽车消费贷款，也不是不可能，但是这样一来，每月的流动资金就非常有限了，如果遇到突发事件，就显得力不从心了。同样，银行也会从规避风险的角度考虑，可能会拒贷，毕竟负债过大，还款能力受到限制。建议还是把买车的事情放一放，等买完房子以后再做考虑。比如5年后买完房子，开始积累资金买车，在不考虑收入的增长和通货膨胀率的情况下，每月收入减去支出和房贷，还有774元左右。以积累10万元购车款、基金定投平均收益率10%和每月投资774元为例，还需要7年半的时间，才能达到理财目标。从以上计算中可以看出，在资金有限的情况下，应理智的应对各种消费需求，以需求的必要性和迫切性作为标准，合理安排支出。如果张然觉得买车的目标必须实现，不妨先买一台5万元的小车，同样是每月积累774元，但只需要4年半的时间就可以实现。（来源：投资与理财）