保障先行购买商业养老险要量入为出

向日葵保险网

[导读]：近期，“延迟退休年龄”的话题众说纷纭，未来如何养老也再度成为大家关注的话题。对此，专家指出，通过商业养老保险对社保基本保险进行补充，尽早进行养老规划势在必行。

　　因此，新华保险专家强调，养老规划的前提在于生命的延续，在购买商业养老保险之前，对自身进行全面保障，购买充足的意外险、医疗险及健康险非常必要。据了解，新华保险近年来在上海推行“银发无忧”公益险种，这是一项专门针对老年人的意外伤害综合保障计划，保障范围涵盖意外身故、伤残、骨折津贴，并有住院护理附加险，已为超过百万名老年人的人身安全提供了保障，深受广大老年朋友的欢迎，并得到了社会各界的肯定。

　　但专家提示，一般老年人发生医疗费用支出和意外事故的风险比年轻人要大，因此，经常会出现保费和保额倒挂的现象很不划算，尤其是一些重大疾病保险。而且老年人购买保险往往容易受到年龄和身体原因（如疾病）限制，建议从年轻时起增强保障意识，尽早购买。

　　那么，购买多少商业养老保险产品合适呢？专家指出，理论而言，养老险当然越多越好，但保额高低与保费多少息息相关，养老险保费支出需要有一定的经济收入来支撑，选择养老险的关键是量入为出。新华保险产品开发人员建议，用于购买保险的支出控制在家庭总资产的10%至15%之间比较合理，既不影响当下生活质量，又能未雨绸缪做好规划。

　　对于财力有限的工薪族，一次交清及三年、五年等短期交费方式，无疑使其面临较大支出压力，因此，不妨选择相对长期的交费方式。一般而言，在同等保障情况下，交纳期限越长，每年交纳的保费数额越少。如新华保险“祥瑞一生”终身保障计划可交十年或二十年，保单具有“养老年金转换”功能，可以根据需要适时转换，增加保单的可见利益，灵活实现养老规划；同时，该产品采用新华保险经典的保额分红功能，通过复利方式的长期积累，使保障额度不断增长，体现出资金的时间价值。（来源：中国保险报）

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