随着社会的发展，德国医疗保险体系也面临着严峻挑战。其中保险费的增长速度赶不上医疗保险费用支出的增长速度是一个突出的问题。而且这个矛盾日趋尖锐，已经严重威胁到这种全民医疗保障体系的生存。另外，德国医疗保险体系导致内部竞争不足，存在大量资源浪费、效率低下的问题。

　　为解决医疗开支迅速增长的问题，德国政府被迫一再提高医疗保险费缴费比例。在过去30年中，法定医疗保险的缴费占工资比例已经从平均8%增加到14%以上。这等于变相增加工资附加成本，反过来对就业市场造成了负面影响，从而形成恶性循环。在这种情况下，德国政府不得不推行医疗改革，以避免这种形势继续恶化。

　　2003年，德国开始借鉴澳大利亚的经验对按照病种付费进行改革。同年，德国政府还推出了医疗保险改革方案。该方案的基本内容有：一是扩大缴费基数，投保人不仅将工资收入计入缴费基数，其他非工资性收入也一并计入；二是取消不应由医疗保险支出的项目，如丧葬、安装假牙、配戴隐形眼镜等；三是适当提高住院治疗自付费用；四是建立以家庭医生为中心的护理模式，将门诊与住院服务有机地结合起来。

　　纵观德国的医疗保险制度，它既不是传统的官办慈善事业，也不是以契约为基础的商业保险，而是建立在社会发展和社会公平的基础之上，基于人们对平等、幸福、和谐生活的追求和保证全体国民共享经济社会发展成果的举措。德国政府以法律法规为依据，在医疗保险制度方面放弃直接干预，主要以立法的手段不断补充、支持和监督医疗保险制度的改革和发展。每次医疗保险制度的变革，德国政府都是通过立法来实现，使医疗保险制度真正成为德国社会保障制度的重要组成部分，成为强制实施的制度，从而达到医疗保险制度稳定发展的目的。

　　选择自由。德国拥有相对完善的医疗保险体系，其现行医疗保险体制以法定医疗保险为主、私人医疗保险为辅，即对一定收入以下的人有强制性义务。德国实施医疗保险制度的主体是法定医疗保险，但私人医疗保险也占一定比例。德国就业人员可根据自身的收入和喜好，在二者之间自由选择，也可在参加法定社会医疗保险的基础上，参加私人保险所提供的补偿保险险种。目前，法定医疗保险公司共约600余家，覆盖近90%的德国民众，私人保险公司约有53家，覆盖了9%的德国民众。这反映出德国医疗保险体系既体现法定医疗保险为主，同时又满足就业人员按照自己意志自由选择的权利。自由选择有助于保险公司提高效率、改进服务，也为他们对医疗服务提供者进行监督提供了动力。