4，续期保障要“稳”
返还型的重疾险只要在投保时核保通过，就可保证续保，并且在经过观察期后持续有保障，而无需重新体检、无需重新核保，也就是“一次核保、终身有效”。
而有些消费型的重疾险，每五年一核保，意味着承保的风险加大，客户也许在某一个新的五年就会被拒保，导致再投保难的尴尬。
5，保费变化要“无”
返还型产品使用均衡费率，并且在一个时间段内缴费，缴费期完后仍然有保障，以保障终身型的产品居多。
而大多数消费型产品使用自然费率，前期用较少的保费获得较高的保障，但缴费压力会随着年龄增长而增长；同时缴费期限长、保障期限短，如保至70岁，则需交费至70岁，对一位老人来说70岁后可能更需要保障。
6，观察期限要“短”
保险观察期又称保险等待期，是在保险单生效后保险公司不承担保险责任的时期，被保险人在这个时期发生保险事故，保险公司不予赔偿。
同类产品中，观察期有90天、180天、365天（一年）。从某种角度而言，观察期的长短决定一家保险公司的实力，当然以90天对被保险人最为有利。
7，分红保障要“全”
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