考虑到退休后的医疗和养老需要，目前40岁的人除了日常的寿险和意外险规划（作为家庭支柱，以此承担对家庭和子女的经济保障功能）外，更应该趁早规划自己的医疗和健康保险，并可将一定比例的资产投入到个人和团体的商业养老保险中，部分化解退休后“活得太久”的难题。
在40岁人为“富足养老”而进行的各种规划中，通过各种投资让手中的资产免受“缩水”之虞当然是很重要的，而不能忽视的还有一点，就是为自己的人身风险及早做好规划。
医疗保障可以再加固
人到中年，在单位是中流砥柱，在家里是一家之主，工作和生活的种种重压令他们的身体状态大不如前。除了要关注自身的健康投资，保持健康的生活方式外，未雨绸缪准备一些商业医疗和健康保险也是必需的。
虽说有社会医疗保险，但它的保障能力有限。目前40来岁的人，大都属于“中人2（2000年12月31日前参加工作，1956年1月1日～1965年12月30日出生）”，按照上海市医疗保障的规定，他们能享受到一定的门急诊、门诊大病、住院、急诊留院观察和家庭病床费用报销，但这些都是有一定限制的。若是出现大笔医疗费用超过可报销限额（上一年度本市职工年平均工资的4倍），或者需要的药品不在甲乙两类可报销药品之列时，社会统筹的医疗保险都不会予以保障，个人负担就会较重。退休后发生重大疾病的概率更是会增强。如果能从现在起就购买一些商业医疗保险组合，到时候便可起到“雪中送炭”的功能。
对于目前经济比较宽裕的40岁人，可以做些“重大疾病保险+住院补贴型医疗保险+费用报销型医疗保险”，以预防生病带来的损失；预算比较拮据的40岁人，则可以省去医疗费用报销型保险，在保障大病医疗金的基础上节约一定的当前支出。无论选择哪些品种，40岁人都要明白，过了50岁基本上就很难买到医疗类保险了，到时候买也不划算了，不如趁现在及早规划。
值得一提的是，目前我国专业的健康保险公司正在加紧筹备中，到时候人们购买健康和医疗保险的余地将更广阔，到时候可以对家庭保险组合作出适当的调整。
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