同样的，就算儿童的父母双方都有团体保险，但是也不是100％解决医疗费用的。而在国家强制的社会保险制度（也就是通常所说的四金）都没有得到100％实施的现实情形中，单位的团体保险的福利制度的实施率也是比较低的。

　　在这样的背景下，让我们看看广大的普通民众如何“自力更生”，利用商业保险市场来解决这个棘手的问题

　　目前的商业保险中针对儿童的具体情况，有下列的相应保险品种

　　因为重大疾病和普通的小毛小病以及意外引起的医疗费用都会引发无法预料的经济损失。同时政府部门和保监会规定，在上海地区以儿童死亡为给付条件的总保险金额不可超过10万。

　　面对这些错综复杂的条条框框，特别是市场上面特点迥异的公司，林林总总的商业保险产品，如何挑选适合我们儿童的保险，就需要看看保险理财顾问的专业对比和分析了了。

　　三四家保险公司产品的对比

　　首先某安公司，这是一家内资的股份公司的典型

　　重大疾病险（开心果）：按照一级和二级分开进行

　　手术费的报销是80％，也就是说每1万块的医疗费，客户自己需要承担2千块，有利于客户自己在治疗过程中注意必要的医疗费用的支出。便于客户配合保险公司一起把治疗费控制在必要合理的范围。同时保险费用的支出比较便宜一些。

　　意外伤害门急诊保险在3岁以下不可以购买，3周岁以后可以购买

　　上述健康医疗保险必须选购一个类似“富贵竹”之类的寿险作为主险，否则无法单独购买

　　接下来是某邦公司，这是外商独资保险公司的代表

　　重大疾病：有两类可以供客户选择，第一种是17大类的大病，没有最低消费的限制。第二种是10大类的大病，该品种有最低消费100块/年的限制，上述两个品种都有90天的等待期

　　同时手术费报销险和住院费用每日补贴险有五种不同的套餐供不同家庭选择，报销是是100％实行的，也就是说在规定的额度内，每块的手术医疗费用都是由保险公司解决，个人无须再承担。所以相应的保险费用会比较高一些。

　　意外伤害门急诊费用报销险也有五种套餐，从每次2千到1万不等，每次有最高限额，一年之内没有次数和最高额度的限制。

　　该公司新进推出的阳光儿童保险引入了“意外残废后每月的生活费补贴保险“，比较受客户的欢迎，分为每月1500，2000和2500三个档次；

　　这些医疗健康险可以单独购买，也可以附加在不同的主险后面构成更全面的组合

　　某泰保险公司，这是一家新近服务的中外合资保险公司

　　该公司推出的重大疾病保险（关心202）是一个可以单独购买的保险，可以涵盖儿童经常容易患的16种重疾及手术情况，由于是返还型的，所以价格相应高一些，

　　相应的住院费用每日补贴分为意外住院和康健住院两大类，均为附加型，不可以单独购买，但是每日的住院补贴分别可以高达100块/天和80块/天。