高收益实现概率
事实上，在2008年，保险公司的万能险结算利率为5%或是6%的比较多，但之后几年，能达到5%的已经非常少，大多数万能险产品基本是3%—4%的样子。那么这些产品的投资收益能达到宣传的那么高吗？
泰康人寿在淘宝官方旗舰店解答“预期收益率（5.15%）能否保证”的问题时表示，“相关规定有我们不能保证实际收益，只能提供预期收益，但旺财1号所对应的资产项目收益率基本上就是5.15%”。
据了解，万能险保底收益是2.5%，超过2.5%的部分是有风险的，保险公司能承诺5%的高收益，这就需要保险公司的投资能力了。
业内人士表示，这类产品基本上都是先有资产管理项目，锁定了产品，然后再来开发保险产品，销售给客户。保险资产管理公司资产管理项目基本上都是有担保的，其整体的投资收益也还可以，只要不发生大问题，一般情况下其收益还是可以实现的。
据了解，“类信托”保险产品大多投资于收益较稳定的国家重点扶持的基建债权项目计划，产品风险不大，且预期收益率也较高。不过，并非所有的产品到期时都能拿到如此高的预期收益率，部分小型险企投资的具体资产项目计划有可能是一些地方项目，很有可能会出现地方融资平台违约事件，产品最终也可能蒙受损失。
目前，一些中小保险公司就这类产品给出的结算利率已经超过了5%，加上渠道维护费等，合计成本超过了6%。
有业内人士指出，个别保险公司在推销此类产品时，给出了较高的预期收益率演示。一旦投资者的心理预期和实际收益出现落差，容易引发退保风险，这将直接影响保险公司的内含价值和声誉，进而影响下一步的产品销售，或形成恶性循环。
“这些万能险产品宣传中的预期收益率实则为预期年化结算利率，这与银行理财产品的预期年化收益率并不相同。”市场人士提醒，银行理财产品可直接得出收益，而这些保险产品的结算利率则由保险公司每月公布为准，再根据该利率计算当期的投资收益，每个月都可能发生浮动。不仅如此，保险产品在条例中都规定了在一年内退保或部分支取要收取1%—5%不等的手续费。所以，很多产品到手的实际收益并不如宣传时那样高。投资者在购买这类产品时一定要看清楚再下单。
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