投保人或被保险人可以变更身故保险金受益人，但需要以书面形式通知保险公司进行批改。投保人指定或变更受益人的，应经被保险人书面同意。需要注意的是，残疾保险金的受益人为被保险人本人，保险公司一般不受理其他的指定或变更。

　　记者：故事中，小张在得知建筑工程意外险可以解决企业和工人的风险时，立即去保险公司办理了相关投保手续。那么，投保建筑工程意外险需要准备哪些材料？投保时需要注意哪些事项？

　　寇建轶：鉴于建筑施工行业意外伤害风险的特殊性，建筑工程意外险与一般的意外险产品在承保条件、投保方式、保险期间等方面均有一些区别。需要注意以下几方面。

　　在投保材料的准备方面，投保人除填写投保单及相关资料外，还需提供工程合同的复印件作为投保单的附件。另外，投保人也应当提供施工资质等级证明，这对保费会有一定的影响。

　　在投保方式上，建筑工程意外险有三种投保方式。一是按人员投保，投保人数必须占投保时在册人员的75%以上，且投保人数不低于8人。二是按施工合同中列明的工程建筑总面积投保。三是按施工合同中列明的工程总造价投保。投保人可以根据自身特点灵活选择。

　　在保险期间方面，自施工工程项目被相关部门批准正式开工、建筑施工合同已签订的次日零时起至施工合同规定的工程竣工日24时止。提前竣工的，保险责任自行终止。工程因故延长工期或停工的，须办理保险期限顺延手续，但累计有效保险期间不得超过保险合同对保险期间的约定。

　　最后，由于施工行业人员流动较大，按人员投保的保险合同，在发生人员变动时，投保人应当及时通知保险公司，进行批改；按建筑面积或工程造价投保的保险合同，在施工项目投资额或建筑面积发生变动时，需要对保险期间和保费进行相应的增加或减少。

　　需要说明的是，不同的保险公司，其建筑工程意外险的承保条件、核保规则不尽相同，需要广大市民认真研究。

　　记者：另外，如果企业主为建筑工人投保了意外险，是否可以在一定程度上缓解目前的“民工荒”现象？

　　寇建轶：通俗地讲，“民工荒”是指民工短缺的现象。从深层次看，中国“老龄化”加速，每年加入劳动力市场的人口数量将逐渐减少，这是形成“民工荒”问题的长期因素。个人认为，民工相关的劳动和社会保障不足、过低的工资待遇等是造成当前“民工荒”的直接原因。如何关爱和善待民工，提高他们的保障和待遇，是有效缓解“民工荒”的重要手段。当然，从商业保险的角度看，施工方如果能够在提高民工工资福利的同时，为他们购买社保和相关的商业保险，以解除他们的后顾之忧，应当能够有效缓解招工难的问题，同时也转嫁了自身风险，可谓一举两得的良策。