三代同堂的“保险配置方案”
向日葵保险网
[导读]：今天主要是以一个家庭为例。讲一下这个家庭是一个怎样的保障？怎么样去分析它的需求？保障方案又是什么样的？也希望这些都可以给大家带来一些借鉴。
孩子的保障
首先我们要给一个三岁的宝宝去买保险，那我就要问他第一句话。你要给孩子保一辈子吗？还是要给他买一个阶段性的，比方说到他成年就可以的保险，这些决定了产品的类型。我们现在可以看到我提供了四个方案，分别是终身的和定期的，定期地订到三十年。那终身的保障有什么样的好处呢？就是说用一个很低的价格，可以给孩子换一个五十万的保障，这个保障可以陪伴他终身。阶段性保障的父母的想法呢，就是保险有很长远的一个发展，医疗也会有那么大的进步。所以我现在买的，如果在七十年后并不一定是重大疾病了呢，那你们赔不赔我？或者是当时的重大疾病已经不在这个列表里了又怎么办呢？所以有些家长会买定期型的。每一个都有自己的逻辑，每个都有道理，所以没有优劣之分，只是每个人喜欢不同而已。
那么我们去看一下方案一，其实没有什么特点，它只是在白血病做了个加强。其实白血病属于重大疾病里的恶性肿瘤里边的一种疾病。范围非常小的做了一个加强，保费也随之上来了。但是它有一个特点说二十五岁之前如果你得了重大疾病的话，我可以加一个护理金，就等于父母在要照顾自己的孩子的时候，没有办法上班儿，那么补偿收入损失。
方案二的一个优势就在于轻症保障非常的多，而且次数也多，重疾的保障种类也多。最重要的是投保人的豁免，他的投保人豁免可以豁免轻症，也就是说我这个父母，如果在这个过程中我心脏不太好做了个支架，那么我未来所的保费就都不用交了，孩子依然有这个终身险的保障。
方案三和方案四都是保障三十年的。那很多父母就说，我交了这个钱保障三十年之后怎么办呢？所以这张种保险都是会带返还的，也就是下面会有一些满期金，年金分红等等。所以它们的特点是，你现在交这笔钱未来返还到你家庭或者像方案四，你用非常低廉的价格比方说两千四百块钱你就可以拥有一个八十万的保障。我为什么要给孩子买这么高额保障呢？因为我希望孩子健康，但是如果有一天出问题的时候，作为母亲我希望我有足够的钱去治疗它。这是我的一个想法，可能也是大部分人买健康险给孩子的一个想法。
也有很多人是希望通过保险了给孩子储蓄一部分的资金。所以很多人会去买教育金。教育金主要分两个类型。一个是说我从现在开始起，比方说一个零岁孩子，他是存存十五年的钱到了十六岁开始，每年可以领一笔钱，直到二十五岁，然后会有一些分红。还有一种产品，是我现在开始交，比如交十年十五年，那孩子可以领一辈子。并且他可以关联一个帐户，那个帐户有非常强烈的自由度。我今天给这个家庭做的方案是第二种方案，是因为他的孩子已经三岁了，所以我们推荐了一个长期的保险。
大家看家孩子教育金的第一个图，这里面其实有一个万能账户保底利率。这保底利率才是我们这个产品的一个亮点。在现在银行利率不断走低的情况下，保险公司的万能账户的保底利率是要终身执行的。所以3.5，3，2.5都是保险公司要一辈子执行下去的。那是一个很重要的一个理财的方式吧！而且这只是一个保底，目前来讲大部分公司都能够做到5甚至有些公司可以做到7。我们可以把他当作一个灵活的储蓄也好或者是灵活的投资理财方式也好。
我现在来看一下第二个图，我们先看第一部分就是保底演示。保底演示就是说一定会实现的，我现在给这个孩子每年投入了三万块钱大概投入了十年，到了孩子二十八岁的时候基本上我能返本，甚至些公司可以赚一些。那即便我把这些钱都拿走了，没关系，公司还会不停的往这个账户里面投钱，而且要有一个保底的利率去帮他赚钱。如果到了孩子六十岁的时候，我的三十万可以变成多少呢？一百七十万是个保底数字。那如果要经营状况还好的话，二百五十万没问题。所以这就是大家喜欢这类型的产品的一个原因。对保险公司来讲他可能会说叫一代投资三代受益。这个保险可能更多的运用方式，可能今天时间有限就不多讲了，比方说未来的遗产税等等吧！这些方式我们都可以用这样的东西规避了一定的税费。嗯今天大概就讲这么多。
