互联网人身险保障型业务何去何从？
向日葵保险网
[导读]：人们已经逐渐意识到，身边存在着许多对健康已知或未知的威胁。专家建议，为自己和家庭买份健康保险，这也是关注自己的健康，关爱家人的一种投资方式。那么，互联网人身险保障型业务何去何从？
据介绍，大特保5月份保费高增长的原因主要来自三方面。一是经过前期在健康险细分领域的精耕细作，已积累起相当规模的优质健康险用户，活跃用户数量达300余万，带来了较高的网站访问量和转化率；二是产品创新和快速迭代较同类平台形成差异化竞争力，真正满足了不同用户的保障需求，简单透明的购买流程和闪赔服务提升了用户体验，促进了二次或多次购买；三是清晰的产品模式和愿景，以互联网
医疗保险和医疗服务为核心，打通保险与医疗，为用户提供疾病预防检测、健康管理、风险保障的全面风险管控，满足了人们对健康的深层次诉求。
慧择网创始人、CEO马存军也在接受本报记者采访时表示，以保障型保险产品为主流是该平台现在和未来的主要发展方向，理财型保险产品在该平台保费中所占的份额还不到5%。线上保障型保险的销售其实是一个信任和托付，加上保险产品自身的复杂性，这不仅要求服务快速全面，更重要的是专业化。因此，要“做好顾问式服务这一件事情，并且做到专一和极致”。为了达到这一目标，慧择投入了大量的人力和物力来改造产品研发、客户服务。
创新模式备受期待
不过不得不说，我国互联网人身险保障型业务仍处于初级发展阶段。较多的情况是将与线下相差不大的产品搬至线上销售，还有一些改进了售后的理赔等环节，但真正创新发展模式、提供颠覆式服务的十分罕见。
来自零壹研究院的李耀东举了CloverHealth的例子，来说明未来互联网人身险保障型业务的一个发展方向。作为一家位于美国旧金山的医疗保险初创公司，Clover希望通过使用软件和数据，为高龄人群、特别是那些使用私人医疗际隘的老年人提供更便宜的选择。其提供的医疗保险服务主要包括三方面：一是开发了创新性的技术，通过整合成员的各种数据，分析确定患者何时可能发生风险，以帮助医生提供更好的医疗服务；二是雇佣专业的医疗护理队伍，提供预防护理服务，尽量减少住院治疗，降低相关费用；三是提供更多的优惠服务，例如提供无障碍的医生咨询及费用折扣等。
为找出患病风险较高的人群，Clover通过保险理赔信息来追踪用户的病史，以判断哪些患者具有较高的疾病和理赔风险。当确定了高风险人群后，Clover会安排护理人员定期对其上门体检，或者在中断了某个检查或者治疗时提醒患者继续，以帮助患者避免住院治疗。数据显示，这项措施能够为公司平均节省1万美元的费用支出。通过采取预防护理措施，Clover确实降低了患者的住院率，根据其提供的数据，2015年上半年，相比于新泽西没有使用他们服务的人群，其用户的住院率降低了50%，再次住院率降低了34%。如果有病人住院，Clover还会在其手术后派护士上门，确保患者服用适当的术后药物。
