健康险站上政策风口 保险+医疗服务成主攻方向
向日葵保险网
[导读]：在保险行业内部人士看来，随着健康险领域迎来新的市场主体，“保险+医疗服务”的业务模式将成为发展的重点方向之一。
另外，与医疗保健服务商携手合作，是帮助保险机构增加客户来源和控制风险的另一种方式。比如中国太平与瑞尔齿科合作，不仅为太平提供了丰厚的折扣，还为其带来了宝贵的牙科护理成本与风险信息，助力其在这个利润丰厚的医疗服务市场中尽可能提升盈利能力。
当前，国外保险公司将触角更多地伸向了与健康和医疗相关的产业。欧洲知名的健康险公司DKV，就将价值链拓展到牙科保健、疾病预防、门诊护理、家庭深度护理、保健病预防等。在业内人士看来，健康险在产业链的整合，既拓展了多元化的业务收入，也增强了保险公司的话语权和议价能力。
大数据助推模式创新
“保险公司无法介入医疗诊断来控制医疗成本支出，所以医疗信息化机构成为各大险企争抢的对象。但在
社保系统对接方面，各地医保IT系统并不统一，从而导致系统开发维护成本高，资源效率低下，无法获得完整有效的信息。”上述太保安联健康人士认为，“政策助推医疗大数据应用发展，有望建立起保险公司与医保数据相关联的医疗控费系统并向健康产业的延伸布局。”
在业内人士看来，以互联网、大数据、人工智能、基因工程为代表的医疗及网络技术应用加快，给险企实施“精细化”管理带来机会。商业健康险有能力在健康预防、医疗保障过程管理、慢性病管理、医疗信息共享等方面有所作为。
以慢性病管理为例，波士顿咨询指出，在美国，许多保险机构投资设立了远程监控系统，通过积极主动的方式来治疗心脏病。它们在患者家中捕捉临床数据，并将其传送给主治医生，以便其即使捕捉危险信号。密歇根保险公司PriorityHealth表示，与不参加远程监控的患者相比，远程监控参与者的急诊和住院次数明显减少，住院时间也相对更短。此类服务能帮助消费者预防疾病，而不只是在事后“亡羊补牢”。
据了解，太保安联健康通过与阿里健康合作，将后者的大数据、风控引擎和人脸识别防作弊等技术融入理赔环节，形成行业控费的双保险安全体系。“世界知名的健康险公司，往往都通过强大的信息管理系统，对健康保险的理赔数据做出有效分析，对准备金做出及时地调整，进而根据分析结果，帮助公司做出有助于公司改进产品定价、及整个经营管理的决策。”一位保险业内人士表示。
就基因技术应用给保险带来的改变，一位专注基因工程业内专家告诉记者：“精准医疗计划后面，应当是精准保障计划，这个精准保障计划实际上相当于保险，保险一方面可以保证基因检测的质量，另一方面，检测之后如果有高风险，也提供了解决方案。”
大特保CEO周磊告诉记者，“我们希望在数据分析中心的基础上，建立三个平台，即医疗服务平台、健康管理平台、保险服务平台，不同的资源通过技术系统级对接，实现实时互通。直观来看，未来用户可通过大特保的平台，上传自己的健康数据、实时监测自己的健康指标、获取健康预警和解决方案；通过移动硬件进行日常的健康管理，也可以在线问诊、预约医生，线下体检和就诊，后期可在线远程复诊。”
不过，如何与医疗服务合作还处在摸索的阶段。近期，美国的互联网健康险公司奥斯卡健保（Oscar）上半年巨亏引市场关注。周磊表示，“Oscar是保险和医疗结合的好案例，它希望使消费者感觉像拥有一个家庭医生，为用户提供全面的健康和医疗服务，而且更重视健康人群的风险管控，使用户去医院之前先想到他们。最重要的是，由于保险和医疗资源都集中在一个平台上，就有可能会实现医疗控费，提供了一个非常好的社会公共问题的解决方案，当然他们自己在发展中也面临一些难题，但是保险和医疗结合的理念是值得借鉴的。”
