香港保险真像看起来的那么完美吗？
向日葵保险网
[导读]：尽管监管层出台了银联卡在港限买保险的政策，但这似乎阻止不了内地客户“赴港投保”的热情。香港保险真像看起来的那么完美吗？
保障成分极低的终身分红储蓄型保险主打“配置美元资产”这个卖点，在人民币兑美元处于下行贬值区间的当下，以美元计价的香港保险预期收益将更为可观。另外，香港保单大多有“不可争辩”条款，“免责条款”项目比内地保单少，这让投保人的利益更有保障。
两地重疾险差别并不明显
一些保险业内人士认为，赴港买保险“看上去很美”，但并非消费者想的那么简单。
就拿保障范围来说，多数内地顾客看中香港重疾险的原因就是它的承保范围更广，其实从理赔的实用性来看，香港重疾险的优势并不明显。
以香港某保险公司的“危疾终身保计划”为例，其保障52种重疾、47种轻症、6种绝症，加起来共105种。而内地保险公司常见的重疾险，一般是在保监会规定的25种疾病的基础上，再相应添加一些，常见的产品可以保50种左右疾病。这样一比较，似乎香港的保险产品更胜一筹，但实际情况并非如此。
一家内地保险公司相关工作人员说：“在保监会规定的25种
重大疾病中，前6种分别为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病，这些疾病的理赔在所有理赔中占据了80%的比重，要是再把保险公司附加的这些病症全部统计起来，已经占据到理赔比例的95%—98%。”简单来说，从重疾险实际理赔的发生概率上来看，或许香港保险公司的这个优势就没有那么明显了。
不少风险隐患不容小觑
内地居民赴港投保时，可能会遇到汇率、服务和法律等方面的问题。
首先，内地居民在香港购买的保险在理赔或给付时使用的是港元。由于港元和美元汇率挂钩，自从2005年汇改以来，人民币对美元汇率已升值不少，这对于内地居民来说，香港长期的寿险保单就等于货币贬值。虽然今年以来人民币面临贬值压力，美元有升值预期，但并不意味长远如此。
其次，非香港居民在香港购买的保险，条款和保障并不完全和香港本地居民对等。内地居民购买香港保险后，若在内地就医，只有在香港保险公司指定的医院才能获赔。若在此范围外就医，香港保险公司不会认可。另外，有些保险公司规定，在内地医院住院比在香港医院住院得到的现金补助少一半。
此外，由于在香港签订的保险合同只接受香港法律的约束，一旦发生诉讼，内地客户必须亲赴香港进行法律咨询和诉讼。由于内地人大多对香港法律不熟悉，无疑会增加诉讼和索赔的难度。在香港，解决诉讼的成本也非常高。
