保险新“国十条”效应发酵 健康保险市场提速
向日葵保险网
[导读]：保险新“新国十条”出台，医疗健康险迎来了政策“窗口期”。而多家险企也借政策东风加快抢占健康险市场，推动健康理念教育和符合民生项目的健康险产品的开发。
保险公司暗战
目前，市场上提供健康险的保险机构有两大阵营。一是传统的保险公司，以支付赔款为主。另一类是专业健康险公司，如
人保健康险、平安健康险、招商信诺人寿等。
2005年，高端医疗健康险才刚开始进入中国市场。在此后相当长的一段时期内，这个险种主要由跨国公司为其来中国工作的外籍高管购买，因此招商信诺人寿这类拥有
全球医疗服务资源和渠道的公司颇受青睐。
不过，近年来随着国人收入水平的提高和保险公司的积极推动，“高大上”的健康险开始走入寻常家庭。与基本医疗保险的强制性和普惠性不同，商业健康保险可以通过商业运营机制，为不同消费能力、风险意识和保障需求人群提供差别服务，并基于健康人群的疾病发生概率设计产品，对投保人年龄、病史等有严格限定。
业内人士指出，在大数法则基础上生成费率，投保人群基数越大、价格越低。因此，在没有法律强制情况下，商业健康保险主要是为有一定经济承受能力的健康人群承保风险，预防“因病致贫”和“因病返贫”，为医保提供必要、有力补充。这是一种温饱之上的产品。
力拼产品和渠道
虽然形势喜人，但对中国商业健康险市场而言，由于经验欠缺和环境制约，在前行路上仍面临着不小的困难，其明确方向、丰富产品线、提升服务能力的任务依然艰巨。
而健康险公司的竞争也在加剧加深，从初级的人员推销上升到产品研发、渠道深耕和品牌积淀的比拼。
相关数据显示，去年8月5日保险产品费率市场化改革至去年年底，市场上费改新产品上市和筹备的有30多款，其中接近40%为健康险产品，20%为年金产品。
“2014年利率市场化将加剧泛资产管理竞争格局，保险行业产品形态回归保障将会迈出实质步伐。高利率环境还将持续，这将倒逼
分红险市场占比下滑，而费改新产品会推升健康险销售热潮。”在最新的研究报告中，长江证券如是说道。
对此，业内人士表示，尽快制定和细化鼓励专业健康保险公司优先参与医疗保障体系建设的政策和措施，针对各种群体的不同保障需求，开发差异化特征明显的健康保险产品，是目前健康险发展的当务之急。
