严禁银联卡支付境外投资性保险
向日葵保险网
[导读]：在国内保险市场经营主体和产品日渐丰富的当下，香港保险为何悄然走热？以下是专家的详细分析。
购买香港保险面临哪些风险？
方先生向新京报记者表示，自己在购买香港保险时主要挑选比较大的保险公司，因为香港的小保险公司比较多，监管也没有内地严，会担心倒闭的问题。而在采访中，一些业内人士和律师也表示，内地居民购买香港保险需要考虑比如分红不确定性、理赔纠纷、汇率变动等风险。
据前述险企人士介绍，国内保单的保底利率可能是2%，而香港保单是1.5%，但相比较来说，香港保单给出的预期分红会更多。他认为，分红并不是保证收益，香港保险高演示红利也具有不确定性。
北京市中高盛律师事务所律师李滨向记者表示，从理赔角度来说，香港保险对投资者保护相对弱一些。“当投保人故意欺诈保险公司，香港保险公司可以不受两年不可抗辩条款的限制，可以解除合同，但内地即使出现诈骗投保，超过两年发生事故了，保险公司也得无条件赔偿。”李滨还表示，购买香港保险产生纠纷的代价也比较大，需要懂得香港法律的律师来处理，另外可能也会有时间成本、交通成本等。
“退保的话，香港保单前两年的现金价值非常低，有时候是完全没有的。”田耽称，由于保监会有明确的要求，内地保单前两年退保的话，要从保护投资者的角度出发，投资者拿的现金价值不允许被扣得太狠。
此外，田耽认为，汇率需要看长期，因为长期寿险保单一般看未来20年或者30年的，其间人民币兑美元也可能出现升值。
监管层为何频频警示？
在内地居民热捧香港保险的同时，监管层也多次发布风险提示，或出台相应的约束措施。
2016年初，曾有消息称2月4日起境外购买保险刷银联卡单笔金额将不得超过5000美元，当时银联国际公开解释称，外汇局此前就有5000美元上限的规定，并非新规。
根据国家外汇管理局在2010年10月发布的《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》，境内银行卡在境外使用的商户类别码分为完全禁止、金额限制和完全放开三类，其中境外保险机构受理境内银联卡属于限制类交易，有每笔5000美元的刷卡限额。
4月底，中国保监会发布关于内地居民赴港购买保险的风险提示，称香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异，希望广大消费者谨慎投保。
对于监管方面的各种动作，田耽认为，今年人民币兑美元贬值的压力比较大，防止资本外流是包括外汇局、银联在内机构的重要任务。此外，有一些内地居民在大陆境内签的保单相当于地下保单，不受大陆保险法的保护。“因为香港保险公司的保单不直接归大陆监管机构管，保监会发文，只能提示一些风险告诫大家。”
