互联网+保险+医院 平安好医生探路HMO本土化
向日葵保险网
[导读]：随着年龄的增加，健康状况的恶化也是自然规律，未雨绸缪，尽早为自己设置尽量周全的健康保险才是明智之举。
白雪表示：“HMO的核心是医疗保险，我们先期着力平安内部，因为我们内部的健康医疗保险市场规模已经超过50%，深圳只是开始，接下来会覆盖47个城市。下一步开放给更多的保险公司。”
出现近一个世纪的HMO，曾被认为是控费模式的典范，盛极一时。
HMO兴起于美国，其实质在于医保机构从游离于医患关系之外的被动赔付者，转变为介入医患关系的“第三方”，通过对医疗机构的供给行为和患者消费行为的主动管理，克服市场失灵，解决医疗费用和质量问题。
具体来看，HMO组织通过为参保人指定服务提供方，引导参保人选择家庭首诊，并提倡健康管理，力求通过降低疾病发生率控制赔款；保险机构和医疗服务提供者则通过协议共担风险，防止过度医疗。
高特佳投资经理李超在12月1日告诉21世纪经济报道记者，美国以私立医院为主，形成了很多大型健康管理集团，其主要涵盖了医生、医疗机构和保险公司。其中，保险公司作为支付方对医院进行管理，对于正常的就诊收费会有明确规定，通过议价能力与合作医院实现制衡。
“运作方面计划通过会员制，类似于购买医保，帮助用户健康管理，实现疾病防治。集团的盈利是靠概率，通过不患病群体的收入支撑患病群体的疾病开支。”李超说。
另外，HMO可以有多种组织形式，如拥有自己的医院和医生，并以工资形式支付雇员劳务费，也可与医院、医生分别签订合同，按服务项目付费，利润分红。无论采取什么模式，HMO始终有三个要素：综合保险、预付款制度和一个能提供高质量服务的医疗组织。
1988年，美国传统医疗保险占市场份额73%，管理式医疗保险占27%；到2007年，前者已经降为3%，后者上升为92%，管理式医疗保险成为绝对主流。
“当医院客源不足时，才会寻求HMO组织合作，而我国的医疗资源主要在公立医院，所以HMO始终没有普及。”李超指出，中国式HMO普及还面临三大难点：公立医院是否有改革动力和需求；保险机构要与医院系统对接，打造直付系统；可能存在欺诈、骗保、坏账风险。
不过，中国医改已进入深水区，国家医保正通过支付方式、标准、目录调整等方式提升控费能力。在此背景下，各路企业开始探索中国式HMO，包括医院端的罗湖医院集团、固生堂，互联网创业平台罗宾医生、爱齿计划，以及平安集团这类险资企业。
李超进一步表示：“目前国内的商业保险主要是高端
医疗险，因而在高端群体、驻华人群中形成了HMO，并以私立医院为主。平安好医生与南医大深圳医院的合作意义在于打通了三甲医院，如果有越来越多的公立医院加入，普通收入人群也会加入到HMO服务中。”
