中国的中产阶级可以说是目前最焦虑的那一批人，中产家庭的财务稳健有余，然而保障却普遍不足。
对于在如此不稳定的环境中生活，中产家庭究竟需要怎样的
医疗保险呢。 对此，
中宏保险专家的解读是：
1.真正的价值保障
大家所熟知的报销型
医疗险占据市场很大部分，其中大量属于小额高频产品，不是用户对于医疗风险担忧的核心点;保额较低，无法保障更高质量的医疗服务，提供价值保障的空间很小，不能真正适合中产阶级需求。中产家庭需要能够有效降低灾难性威胁的医疗风险，解决高额医疗所带来的财务压力的产品，这才能满足其对“安全”的需求。
2.足够的保障额度
当下，重疾治愈率不断提高，然而其治疗费用往往十分高昂;普通病房超负荷运作，特需病房、国际部等市场需求进一步放大，而此类资源多数无法使用
社保;恶性肿瘤治疗中CT、伽马刀、核磁共振等项目为
医保不报销或部分报销，80%以上进口特效药也不在
社保报销范围。大致算来，针对重疾隐患，基本上需要100万元的医疗保障，才能得当地采用先进药品，获得良好治疗。
3.高杠杆比的保费
保险的杠杆原理在于，少量的保费通过保险的“支点”，撬动起高额的保障。不同类型的保险产品其保费对应的杠杆比有所不同。比如大家普遍关注的免赔额，是保险赔付之前被保险人首先自己承担的损失额度，其意义在于消除大量小额索赔，从而显著降低保费。通过合理设计免赔额，可以进一步以小保大。高杠杆比的医疗保险产品，非常适合做为整个家庭保障计划的基础。
4.全家老小的保障
年幼的孩子以及年长的老人相对来说更为脆弱，面临疾病与意外医疗的风险更大，因此需要构建包含配偶、子女和父母在内的全家医疗保障体系，才能为家庭的健康生活提供坚强有力的后盾。对此，家庭共用保额模式提供了上佳解决方案：当家庭保单中的被保险人选择相同方案且选择共用年限额时，可享受一定比例的保费折扣，进一步优惠客户，分散家庭成员医疗风险。
