不同人生阶段 保险有何作用？
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[导读]：随着生活水平的提高，享受更优质的医疗健康保障不仅成为各消费者优先考虑的问题，也成为各家保险公司集中关注的市场焦点。
因此，成长期的家庭很有必要补充
定期寿险来达到适当的财务保障。这不但能够保障自身需求，同时也让家人不会因为自己所遭遇的风险而影响未来的生活。考虑寿险保障时应结合家庭的房贷期限以及未来子女长大成人的年限。保障期限为20年左右的定期寿险较为合理，这样可以保证当定期寿险保障期限届满时，房贷已经还款结束，子女也长大成人，无需再承担过大的家庭责任和经济负担。
三口之家（30～50岁）
这个阶段的家庭，财务状况已经基本稳定，形成了一定的理财模式。但这种家庭很容易形成错误的保险规划概念，即过于重视为孩子购买保险，而忽视了家庭经济支柱的保险保障。此阶段的人群，应根据家庭责任以及现有理财方式和风险状况适当提高夫妻二人的意外、健康、和定期寿险保障。因为只有在保障了自身的健康之后，才能保证其他家庭成员的稳定生活。同时应开始养老保险的规划，特别是涵盖分红功能的保险。分红型
养老险的特点是可以强制储蓄，抵御通胀，合理避税，同时增加被保险人的风险保障额度。
对于那些孩子逐渐长大的三口之家，在经济条件允许的情况下可开始考虑为孩子规划
教育金、婚金保险，作为对未来子女教育费用、婚嫁开支的补充。
成熟家庭（51岁以上）
此阶段的家庭，虽不再面临工作压力和沉重的房贷车贷，但摆在面前的是子女的婚嫁开支，和未来自身的医疗和养老费用。随着年龄的增长，自身收入逐渐下滑，仅依靠
社保显然不能应对未来高额的医疗费用和养老开支，所以还需适当购买商业保险来保证老年的平稳生活。
对于中老年人来说，不建议购买长期健康
医疗保险，因为这个年龄段需要缴纳的保费较高，但却不能获得更高的保障，只是造成家庭经济的消耗。建议该年龄段的人考虑购买短期缴费低保额的分红
年金保险，这样在规划理财的同时又可以获得每年的养老补充，还可附加住院医疗或住院补贴类的保险。
对于中老年人还存在一个较大的风险——意外伤害，随着年龄逐渐增长，老年人的反应和行动能力下降，意外容易发生，因此可以适当购买一份意外综合保险，作为意外来临时的应对措施。
好的保险规划不仅能够提升现有的生活质量，还能作为未来不确定性的一道防护墙。保险规划不应盲目，对于不同的家庭成员，应分清主次，保障要适当。过度的投保不仅不会为家庭带来收益，并且会形成家庭经济的消耗和浪费。平衡好不同人生阶段和保险的功能，利用不同种类的保险产品加以配置，才能形成完善的家庭保障规划。
