买保险前要看清几大拒赔原因 避免不必要的“坑”
向日葵保险网
[导读]：女性对自己身体显得更加“自爱”，她们定期体检和就医频率远高于男性，因而在早期重疾发生时更容易被察觉。报告同时也列举几大理赔提醒，给消费者支招，避免不必要的风险发生。
值得注意的是，女性相较于男性更重视身体健康，会定期规律体检，或就医频率远高于男性，伴随现代医疗水平的提高，女性一些较为早期的重疾更易被察觉并且出险，尤其集中在一线城市。
不过，从重疾理赔金额来看，55.56%的重疾案件理赔金额在5万元以下，理赔金额在15万以上的占比不到10％。根据卫计委《第五次国家卫生服务分析调查报告》，加上医疗费用年均增长率的推算数据，2016年末大病医疗平均支出约为166250元。由此来看，相比平均花费在十几万元、几十万元左右的疾病手术、治疗费，重疾保险理赔金额明显偏低。
欧洲财产损失案发率最高
随着各种意外因素增加，我国游客保险意识提升，2016年旅游
意外险投保的游客人数创历史新高。报告显示，出境游中，从出险率看，排名前列的国家从高到低依次是泰国、菲律宾、马尔代夫、美国、尼泊尔、澳大利亚、法国、西班牙、俄罗斯和南非。境外理赔案件类型最多的是旅程延误，海岛类目的地延误情况最严重，第二是旅程变更，其次是医疗、行李延误，还有签证拒签、财务损失等。
被偷被抢等财产损失也是旅游者的一大风险，哪些国家出游最需要注意财物安全？从报案理赔数据上看，法、意、西班牙等欧洲国家旅行的随身财物盗抢的理赔人数比例远超东南亚。而日本则连续多年名列亚太最安全的旅行之地。另外，美国、加拿大、澳大利亚是医疗费最高的境外游目的地，日均医疗费用为1980美元。
看清几大拒赔原因避免保险不必要的“坑”
同时，该报告还梳理了2016年理赔案件几大常见拒赔原因，比如：“属于保单责任免除、既往病史出险、不属于保单列明责任、出险不在保单有效期内、出险事故原因无保障责任、就诊医院不符合条款规定的医院等级”等拒赔原因，均是消费者在理赔时应该注意避免踩到的“地雷”。
其中，“出险原因不属于保单责任”是消费者常常误认为“保险是忽悠人”的主要原因，必须提醒的是投保人在购买保险时需要了解产品保障什么样的事故，事故是否有特定条件的约束，避免出险事故和保障责任名称一致，但不符合事故的特定约束条件，最终无法赔付。
比如，意外险看似简单，但理赔时保险公司的拒赔决定往往会让消费者觉得意外。意外险有界定的保障范围，“高风险运动、过劳猝死、手术意外、因病摔伤”等多种情况就属于免赔范围。
另外，代理人对保险合同条款缺乏正确的引导解读也常常遭到诟病，“理赔时效过长、理赔材料繁琐”也是被吐槽理赔难的两大痛点。不过随着互联网时代的到来，在线理赔正逐步改善保险用户的服务体验。
