李女士两年前购买了一份某保险公司的重大疾病保险，保额为10万元，保险责任包括心肌梗塞、癌症、尿毒症、脑中风等十种重大疾病。按照当时业务员的说法，只要得了条款中所列明的十种重大疾病，就可以得到10万元的赔付。
去年10月，李女士单位组织员工体检时，她被查出“宫颈原位癌”，并在医院做了手术。出院后李女士去保险公司申请理赔，保险公司却告诉她“原位癌”不属于重大疾病保险的理赔范围，李女士感到大惑不解：不是说得了癌症就可以理赔吗，为什么原位癌就不赔了呢？我们也很关心这个问题，想听到专家的解释。
［专家答疑］
李女士的上述疑惑，主要是由于她购买保险时没有仔细阅读保险条款造成的。在保险公司的重大疾病保险条款中，对于每一种重大疾病，其实都有严格的条件限制，比如对癌症，条款中大多明确规定不包括“原位癌、第一期何杰金氏病、恶性黑色素瘤以外的皮肤癌”等情况。
那么原位癌为什么被排除在重大疾病保险责任之外呢？
从医学上说，原位癌是指癌细胞仅局限于粘膜的上皮层或皮肤的表皮层内，尚未穿透基底膜浸润到粘膜下层或真皮层的癌症。通俗地说，原位癌就是刚形成不久的初生癌，也就是癌症形成的萌芽阶段。
一般来说，癌症的发生大致都是按照从“癌前病变→原位癌→浸润癌→转移癌”的过程发展的，从原位癌发展成为浸润癌（我们通常所说的癌症）可能需要数年的时间，在此期间，患者可无任何感觉，如不认真检查身体，是很难被发现的。
原位癌由于癌细胞没有浸润，也没有转移，所以经过正规治疗，一般均能获得痊愈。也就是说，如果我们能够在原位癌阶段就将其发现，是很容易治疗的，对身体来说也不会造成重大损害。
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