对于一个30岁的男子，保障至60岁，按照20年年缴保费计算，20万元的重疾保障每年需要缴费1920元，若是希望带有返还属性，则年缴保费就要增加至5565.73元，较前者高出189.88%；同样的投保要求，一个30岁的女子，纯消费型的年缴保费是1320元，而返还型的年缴保费则是3826.69元，后者较前者高出189.90%。
显然，选择非返还型的传统重疾险，可以大大降低保费的支出——对于刚刚成家立业尤其还要供房子、现金流支出压力颇大的白领，无疑是更好的选择。
保障期限并非越长越好
除了通过选择纯消费型重疾险来降低保费开支，缩短保障期限同样是一个可行的思路。
还是以上文的保障条款为例，30岁男子选择纯消费型年缴保费不过1920元，若其将保障期限拉长到70岁，其年缴保费就是3560元，为这10年时间必须多缴保费85.42%；至于30岁的女子，选择纯消费型年缴保费不过1320元，但若同样将保障期限拉长到70岁，则年缴保费为2420元，同样要增加83.33%。
当然，我们还可以缩短保障期限，比如选择人保的关爱专家定期重疾个人疾病保险，其提供最短20年的保障期限，同样30岁男子20万元保障，年缴保费为1100元。
读者也许会问，这么做保费是节省了，但是保障时间也减少了，万一60岁后患重疾了怎么办？有风险意识无疑是好的，但风险并非完全应该依赖保险来化解。对于年轻人，因为刚开始收入有限且出险概率很低，这时候保险是一个很好的风险对冲工具；到了老年，积蓄已多而出险概率却大大增加，这时候再依赖保险，往往是一件得不偿失的事情。
从财务规划的角度，选择60岁而非70岁同样有其优势。若我们将3560元与1920元之间的差额1640元用于投资，连续20年的1640元投入下去再加上之后10年的复利增长，若按照8%的复合收益计算，等到60岁重疾险保障结束之时，我们有16.2万元的投资净值，而这笔钱还将不断增长，至70岁将达34.98万元——这是一笔可以随时支配动用的流动性资产，不似保险必须患重疾才能获得。
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