最近一项调查显示,在如何筹措重大疾病费用上,51%的中国内地受访者表示将动用银行储蓄,而依赖重疾险的却仅占36%。对此,保险专家表示,大额医疗费用过于依赖储蓄并不理性,购买重疾险更有用。
投保重疾险有其必要性,那么该如何去选择呢?目前市场上重大疾病险的种类多种多样,如根据保险期限的不同可分为定期型和终身型,根据给付形式的不同可分为提前给付型和额外给付型等。这样就给众多准备投保人带来了不小的难题。为此,笔者从重疾险给付形式为投保人详解不同类型保险的特色所在。
据介绍,这类重大疾病保险包括死亡与重大疾病责任两部分,两者相互独立,各自的保额为单一保额,如果被保险人身患重大疾病,保险公司就给付重大疾病保险金,则死亡保险金就会为零;如果被保险人未患重大疾病,则给付死亡保险金。
例如:投保人购买了10万元的这种独立主险型的重大疾病保险,如果发生重疾,则赔付10万元的重大疾病保险,如果未发生重大疾病,则赔付10万元的死亡保险金。目前在市面上见到的独立主险型重疾保险是属于消费型的重疾险,适合经济条件一般的年轻人或者希望保费低、保障高的投保人而设立的。
1.按比例给付型重疾险
这种类型的重大疾病保险主要是针对重大疾病的种类而设置的,对于常发生费用花费较大的重大疾病给付比例相对较高,例如80%,这种疾病的治疗费用一般都比较昂贵,如恶性肿瘤费用平均可达8万元至10万元,脑中风平均治疗费用可达6万元以上,还有其他疾病如瘫痪、糖尿病、失明、肝病等。
对于治愈率高或对生命威胁不是十分严重的疾病,费用花费较少的重大疾病给付相对较少一些,例如20%,死亡保障不变。
2.附加给付型重疾险
这类产品通常作为寿险的附约,保险责任也包括重大疾病和死亡高残两类,其主要特点是这类产品有确定的生存期间。
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