客户资料：莫女士，29岁，贸易，月均收入5000元
年缴保费：10000元
客户需求：重点保障先生的健康意外与女儿的健康与教育金，预算7000－10000 自己的注重健康与养老。
一．关于家庭资料分析与投保建议
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关注对象
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年龄
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收入及家庭收入占比
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特别备注
说明
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是否家庭
经济支撑
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保障建议
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自己
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29
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有
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5000元（占比25－50%）
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无
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是
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健康养老意外及家庭责任保额
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配偶
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32
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有
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未知（估计占比50－75%）
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直系亲属中有人患有心脏病、癌症、中风等遗传性疾病
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是
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健康意外及家庭责任保额
其中重疾尤其关注
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女儿
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0
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无
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0
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暂不是
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健康及教育金
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家庭收支及资产与负债
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家庭负债：房贷14年，占比家庭收入的20%（合理），估算为30－40万
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夫妻分别以房贷现余本金总额为定期寿险保额，以保障住房不受任何影响
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家庭现金存款及其他资产：不清楚
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总保额＝被保人10年收入+负债额度+子女教育费+父母赡养费－家庭现有资产及现金
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日常生活开支15%（控制比较好）
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父母赡养
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三位
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否
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意外和意外医疗保险
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你最初的保障需求计划
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优先考虑先生与女儿的保障
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建议自己不要忽略自己的保障，因为你本身是家庭经济的支柱之一，而且占比不低。建议优先考虑夫妻二人的保障，女儿的健康保障，如果预算不足以兼顾教育金，可以延后计划
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建议每年全家人做一次健康体检，保障每年根据实际情况调整，每年做一次保单体检，保费预算可去到家庭年收入的10－20%，即1万－2万
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