现有资产规划：王先生家庭目前存款3万元，持有1万多元的开放式基金。建议保留3个月的生活支出作为活期存款，当做紧急备用金，其他部分依据市场走势可投资于收益率较高的股票或指数基金。王先生可以将紧急准备金之外的资产投资长盛沪深300指数基金或易方达消费行业股票基金，以实现资产保值增值。
储蓄资产规划：王先生家庭年收入10万元左右，假设以50%储蓄率每年5万元的储蓄，建议：一是保持流动性当做未来购车计划的首付款;二是以定期定额投资的方式投资股票型或指数型基金，以较高的预期报酬率来进行中长期的子女高等教育金规划与长期的退休规划。
投资策略：可以采用“向日葵”式配置。具体而言，依据王先生对资金安全性、流动性与获利性需求，风险承受能力与投资专业能力，设定战略性的资产配置(核心组合)与战术性资产配置(外围组合)应占的比率。
此外，生涯规划与理财规划息息相关，也应充分考虑职业生涯规划。
保险规划：建议夫妻互以对方为受益人买保险，以被保险人5年的收入额为适当的保额。具体来说，利用带储蓄功能的重大疾病保险作为未来的专项健康基金储备，并附加意外险和医疗险，充分保障自己和家庭的生活。
此外还要以身故保障做补充，保障额度可为年收入的10至15倍。太太的收入也为家庭生活质量的提高助一臂之力，投保包括寿险、意外险和重大疾病险在内的综合保障，避免自身的风险对家庭财务的损失，加强了对孩子的保障责任;女儿一岁，可在基本重大疾病险和意外保障基础上，用教育保险来补充可预测的、确定性的大学教育金。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
