建议夫妻俩先购买必要的商业意外险，每人每年交保费约450元，购买“意外伤害20万元+意外伤害医疗2万元”的保险组合。待黄先生找到工作，家庭收入稳定后，随即增加重大疾病保障类的保险。
按现在的情况，如果黄先生找到工作，装修费加契税共11万元，其中公积金可贷款9万元，资金缺口为2万元，可在本年剩下的4个月家庭的结余里补足。
理财规划：关注保险、教育和养老三方面
首先，保险方面，夫妻可适当增加重大疾病保障的商业保险，夫妻俩每年共缴约9000元，各人获得20万元的重大疾病保障。加上之前已经买的意外险，家庭每年商业保险支出约1万元。
其次为教育基金规划。9年义务教育后，预计小孩相应经过高中、大学和研究生阶段，17年后，该夫妻的小孩读高中，预期加上通货膨胀，从高中开始教育启动金为25万元，建议从明年开始每月定投于“债券型基金占50%+混合型基金占50%”的基金组合，假定年化收益率为6%，则每月定投707元就可以达到预期的25万元。
从第三年开始，应增加养老规划。建议养老启动金设为60万元，假设妻子55岁退休，建议每年定投1万元于“债券型基金占50%+混合型基金占50%”的基金组合(年化收益率约为6%)。
如果未来出现如购车、孩子出国留学等新的消费需求，家庭消费需求及收入发生变化时，应该根据需要对家庭理财规划进行新的调整。
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