1.主险与附加险

　　目前市场上的重疾险有两种：作为主险单买或者作为附加险与主险一同购买。不过，大多数保险公司推出的还是后者，在终身寿险的基础上，附加重大疾病险。此外，再附加住院医疗保险和住院生活津／补贴保险。这种投保组合搭配是比较常见也比较合适的。这样，在重大疾病确认时可以领到重疾保险金，而住院治疗的医疗护理支出也可得到补偿，即使是万分不幸，救治无效，家属也可以有一点经济上的慰藉。

　　2.长期保障与短期保障

　　从投保费用上看，重疾险产品主要分为两种，一种是均衡保费型的长期险种，一种是自然保费型的短期险种。简单地说，一种是投保期间每年保费相同，一种是期间保费随年龄增长而增长。前一种大多是长期缴费产品，长期保障，而后者多为一年一保的产品。目前，保险公司主推的是前一种产品，大多是连续缴费20年，保障终身。

　　对于重疾险产品来说，年龄越大，发病概率越大，因此，选择产品时应尽量选择保障期长的产品。而对于短期重疾险来说，从目前的产品费率来看，由于过了40岁，短期消费型重疾险的保费提升速度非常快，因此，如果需要长期、持续地获得重大疾病保障，从保费的角度长远考虑，长期的储蓄型或者分红型险种可能更经济。

　　3.保额的确定

　　投保重疾险，一般购买多少金额的重疾险才最合适呢？确定重疾险保障额度，最重要的依据是目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万甚至几十万或者更高，因此建议购买10万元到30万元的保额比较合适，当然，这个还要根据投保人自身实际情况而定。

　　每隔三五年，投保者应该对自己的保障做一个回顾和评估，看看是否有必要追加保额，或者根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。一般来说用家庭总收入的10%—20%来购买人寿保险比较合适，而其中一半左右购买重大疾病类保险是比较符合实际需要的。

　　在目前医疗水平上，低于10万元的保障额度是偏少的，一旦出现重疾，很难保障需要。因此，对于一般的二十四五岁的年轻人来说，可以先投保10万元左右的重疾险，随着年龄及收入的增加，到30岁以上再考虑将额度提升到20万元-30万元。