“救命钱”最终成了“抚恤金”
记者：另外重大疾病险对投保人来说，应该是“及时雨”、“救命钱”，但许多保险所保的重大疾病险，都是到“晚期”，保险公司才会理赔。
陈鹭：是啊，这是个非常矛盾的问题。有些规定一确诊就能理赔，有些却要在确诊并做完手术后才理赔，而许多投保人就等着这点钱救命。我希望中国的保险公司能够适当放松理赔条件，这也能赢得更多投保者。
王明友：从保险原理上来说，保险公司没有不可承保的业务，只有市场接受不了的费率。也就是说，保险公司可以将承保范围扩大到所有重大疾病险，但保费水平势必也会数倍甚至几十倍增加，而这增加后的保费投保人未必能接受。
记者：有消费者认为，既然“救命钱”最终成为了“抚恤金”，许多消费者就觉得投保重大疾病险没什么必要。
王明友：其实也不能这样讲，现在有很多重大疾病险，都有提前给付功能，一旦确诊后，保险公司就会按保额的一定比例为被保险人缴纳押金，办理提前给付。另外，重大疾病险除了有疾病给付外，因重大疾病死亡也会赔偿，这也是投保人对家人负责任的行为。
王明友：我认为，随着保险业经验数据的积累、精算水平的提高，以及医疗技术的进步，保险公司的重大疾病险的承保范围一定也逐渐放宽的，一般投保人认为比较“苛刻”的条款限制也会逐步改善。
记者：作为一个消费者，当然希望无论是投保还是理赔，“门槛”都能低些，但这种改变需要多久呢？
陈鹭：其实目前的情况比以前要进步了，以前，市场上的重大疾病险只能承保13种大病，如今最多的已增加到了32种，保障范围明显扩大。另外，以前艾滋病不再是重大疾病险的承保范围的，现在某公司推出的一款重疾险种，已首次将艾滋病也包括进去。
请教医学专家规避陷阱
记者：投保时应该注意些什么问题呢？
陈震：从法律角度看，在投重大疾病保险时应该仔细阅读保险合同，尤其要认真阅读保险合同上的黑体字。不要只看保险公司印制的宣传资料，也不要单纯地相信业务员的口头承诺，毕竟保险合同才是最后理赔的依据。再有就是要请教医学专家，了解某些疾病的症状，从而规避合同的陷阱。
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