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年轻人如何投重疾险? 多种方案供选择
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[导读]:近年来,重大疾病的发病率越来越呈现出年轻化的趋势。城市里的上班族有一定的保险意识,早早会为自己购买重疾险最为保障,但是购买重疾险的时候往往会进入误区。以下是一些购买的方案。

  近年来,重大疾病尤其是恶性肿瘤发病率越来越高,罹患人群日趋年轻化。一旦患病,巨额的医疗费用无疑成为首个需要面对的问题

  当今社会,由于人们不良的生活习惯、工作压力增大和环境污染等原因,各种重大疾病的发病率正呈逐年上升和年轻化趋势。随着医学发展,越来越多重大疾病将得到更好的治疗,关键在于是否有足够的治疗资金。对于重大疾病这样的巨大风险,转嫁风险是最好的处理方法。

  对年轻人来说,处在工作起步或组建家庭阶段,经济实力和风险承受能力较弱,一旦身体发生重大变故,可能给家庭带来财务危机。动则几万元甚至几十万元治疗费用,及后续的护理费、营养费、患者本人包括配偶的误工费,对普通家庭来说都是不可估量的开支。因此,年轻人应该在身体健康、费率较低时选购重疾险来增加抵御风险的能力。

  目前市面上的重大疾病险可以两种方式购买:主险或附加险。作为附加险的重疾险属于消费型险种,除非发生理赔,否则保费不能返还。附加重疾险一般与保险期限相差不多的养老险终身寿险、两全险等搭配,购买附加重疾险须同时购买相应主险,保费相对便宜。以30岁男性投保为例,10万元保额附加重疾险的保费仅为几百元。

  在保险期间上,有终身和定期之分。重大疾病终身保险的保障期限是从投保日起直到保险人身故,一生中只要发生合同约定的重大疾病,均可立即拿到赔付;如果被保险人健康长寿,去世后则可获得身故赔付,这样的保障是伴随被保险人终身的。而重大疾病定期保险的保障期间是特定的,保障期间内没有发生合同约定的重大疾病,保险期届满后可以退还保费。

  据了解,定期重疾与终身重疾在保障疾病种类、保费计算方式上没有太大区别。但是,重疾险的投保保费会随着年龄增加而提高,由于不需要承担无限期的保险责任,相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。

  据介绍,一般而言,收入较低的年轻人较喜欢定期重疾险,因为保费相对便宜。如果投保人经济上没问题,相对而言,终身重疾险更适合健康变化的需要。毕竟年轻时身体较好,随着年龄增长,投保人更需要保障,如果只买定期重疾险,很可能到年老时真正需要保障时保险却到期了。

  根据经济状况有紧到松,可选择以下方案:

  方案一:定期重疾

  可提供一定期限的重疾保障,但是保险期限后的保障无法覆盖,建议缴费期选择为20年,期限较长。由于大多重疾险种具有保费豁免功能,如果缴费第二年发生重疾,实际缴费仅为1/10,就获得约定金额的保障,此外,无须担心续保风险。

  方案二:养老险/寿险+附加重疾险

  因为经济能力有限,承担不起较高的保费支出,可根据自身保障需求,选择主险+附加险的形式较划算。

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