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续保条件要熟知 有钱先买重疾险
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[导读]:  大多数消费者对于自己购买的保险产品并不清楚,如具有怎样的收益、是哪种类型的保险产品、发生意外后能获得怎样的赔付等等一概不知。在某外企工作的徐女士就是一个典型的糊涂投保人。她3年前开始为孩子投保某保险公司的教育金产品,除了知道要交费10年,年交保费3000多元外,其他徐女士一概不知。“我也不太清楚产品有什么保障功能、从什么时候开始领钱,只是当初代理人不停地打电话推销,我就买了。”

  实际生活中,像徐女士这样的情况并不少见。

  买了保险之后并不是就一劳永逸了,如果碰上了一个负责任的代理人,还算幸运,会主动跟投保人进行沟通。如果其间发生代理人离职等事情,自己的保单成了“孤儿”,那就要求投保人对自己的保单上点心,每年年底进行一次保单体检,看看已买保险是否该调整保额,而随着年龄的增长,购买的保险产品类型是不是也该进行调整?

  60天内要续保

  李先生2005年购买了某保险公司1份养老险及附加住院医疗险,每年他都如期缴纳主险和附加险的保费,今年他发现2009年保险公司只扣了主险保费,而没有扣附加险的保费。李先生对此很疑惑,通过向保险公司咨询,李先生才了解到,原来2008年时他曾因为身体不适住院治疗,出院后保险公司给付了5000多元的医疗费用,由于发生了一个理赔,所以在2009年续保时,附加的住院医疗险就算自动终止了。

  针对李先生这种情况,明亚保险经纪公司杨丽雅进行了分析。

  她告诉记者,一般在续保时容易让投保人产生迷惑的就是关于附加险续保的条款。大多数消费者购买保险产品都是主险加上附加险,主险可以选择重大疾病保险或者养老险等等,再附加住院医疗险,“附加险随着主险走,可以年年保,每年主险和附加险的保费都可以通过保险公司自动划账。但如果投保后某一年发生了住院医疗的赔付,那么接下来,保险公司就可能拒绝附加险的投保。”

  此外,现在多数父母都在孩子年龄小的时候开始投保教育金保险作为主险,再附加意外伤害保险,一般来说,在孩子25岁-30岁时,主险到期终止了,那么附加的意外伤害保险也会随着终止。

  平安人寿资深理财师张玉婵也告诉记者,除了短期险以外,大部分保险产品都是保证续保的。“以分红保险为例,从年度保单对应日开始,60天内是宽限期,这期间投保人就要把保费交到保险公司去。平安的规定是60天内,如果没有续交保费,保单则宣布失效,之后的2年内可以办理复续,如果在这2年内还未办理,那么这张保单将永久失效。”

  记者在采访中了解到,保险公司对于续保的规定不尽相同,但基本上各家公司都会有一个宽限期,在这个期限内,只要交纳了保费就可以了。有保证续保条款的,如果5年期内,中间发生突发事件断交了保费,有的保险产品是需要进行体检之后,保险公司才决定能否续交保费。

  重疾为先

  在媒体工作的陈小姐大致算了一下,今年自己的年终奖有万元以上。这笔年终奖可以用来干点什么让陈小姐有点犯难。银行储蓄获得的收益跑不过CPI,股市风险太大自己又拿捏不准。陈小姐目前只有基础的社会保险,她考虑可以给自己买些商业医疗保险,最好再兼具一点理财功能,这样既能防范风险又能获得一些收益。

  针对陈小姐的情况,张玉婵给出了这样的建议,“在衡量保险缺口后,可以适度给自己投保一些需要的保险产品,保险也算是一种强制储蓄,收益长期稳定。综合考虑安全、变现、收益三方面,保险还是一个不错的选择。”

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