社保外须有商业重疾险作补充

向日葵保险网

[导读]：重大疾病这些字眼现在越来越多的出现在报纸和各网站上。表示随着人们生活水平的提高，对自己及家人的健康也是越来越关心了。专家表示，社保外须有商业重疾险作补充。

　　唐先生今年已30岁了，有一个半岁的女儿，唐先生和太太都有社保。前段时间，某保险公司的业务员为其做了一份全面的投保计划书，包括意外伤害保险附加意外医疗保险、重大疾病保险、定期寿险等。唐先生为此感到困惑，不知自己是否还有必要购买商业保险，社保是由社会集中建立基金，包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、重大疾病保险和补充医疗保险。社保对一些常见、多发、费用比较低的疾病，如肺炎、阑尾炎、腹泻等的报销还是比较可观的，但在重大疾病发生率越来越高、意外事故频发的今天，单有社保是远远不够，还要有商业保险作为补充。

　　一个成年人除社保外，至少还要有20万元意外伤害保险、20万元定期寿险以及20万元重大疾病保险。

　　社保医疗VS商业保险住院医疗险

　　案例：李小姐今年20岁，还是一名学生，有社保，2008年投保了3万元的乐温馨综合住院补偿医疗险（B款），年交保费621元。今年1月，李小姐因肺炎住院，发生住院费用20100元，社保赔付了13600元，剩余的6500元在保险公司获得全额赔付。李小姐今年4月再次因肺炎住院，发生住院费用63772元，社保赔付了43300元，剩余的20472元又在保险公司获得全额赔付。

　　点评：产生住院医疗费用后，社保赔付水平较低，一般无自费药、手术费、自费器材的赔付，无床位及膳食费用的补助等。而住院费用往往非常高，在社保赔付后，商业保险可对余额进行全赔，作为还没有固定收入的学生便能安心治疗。

　　社保医疗VS定期寿险

　　案例：邝先生今年33岁，国家公务员，有社保，2007年投保了30万元的阳光相伴定期寿险保障计划，2009年因“左肾癌并全身多处转移”身故，保险公司赔付了33.6万元身故保险金（其中3.6万元为续保保额增加奖励）及67200元重大疾病保险金给他的妻子。

　　点评：邝先生有社保，单位福利也很好，他住院期间的医疗费基本由社保和单位负责。但他妻子的收入不高，丈夫身故后家庭经济一落千丈，6岁的女儿今后教育还需要一大笔费用，这些是社保无法帮忙的，商业保险使他家人未来的生活得到一定的保障。

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